Primer Estudio de Salud Financiera en RD: Logrando una economía personal equilibrada

Un viejo adagio dice: “La salud es lo primero”, pero ojo, ese término no es solo para el terreno de la medicina. También sirve hoy en el económico, ya que gozar de una buena salud financiera es crucial para evitar males mayores y, si fuera necesario, poder hacer frente a imprevistos. Pues, como dicta el refrán: “más vale prevenir que curar”.

Pero, ¿qué es la salud financiera? ¿Usted sabe hacer un chequeo a sus cuentas? ¿Su dinero goza de bienestar? 

Existen muchas definiciones para salud financiera, pero, quizás, la más aceptada es “la búsqueda de un equilibrio entre el dinero que entra en el hogar (o empresa) y el que sale”.

Y eso es específicamente lo que quiere hacer en el país Jonathan Valle, Cofundador y CEO de Caudall, empresa que acaba de realizar el “Primer Estudio de Salud Financiera en República Dominicana”. 

Para conocer más a fondo este estudio, revista CONTACTO entrevistó a este Ingeniero Civil Informático chileno, con diplomados en Liderazgo, Finanzas y Coaching, quien nos revela las principales características que tendrá este importante estudio para los dominicanos y el país. 

Jonathan, primero que todo, ¿qué es Caudall?, ¿a qué se dedica?, y ¿cuándo fue creada en República Dominicana? 

“Caudall es un emprendimiento, que nace el 2020 y que, desde su concepción, ha tenido como principal objetivo, lograr que las personas mejoren la forma en que se relacionan con el dinero. 

Particularmente, ofrecemos un ecosistema de soluciones financieras focalizados en tres ejes principales, el primero podríamos decir que la facilidad que damos a la personas a través de este estudio de que puedan conocer la situación actual de sus finanzas establecer como tomar acciones y mejorarlas; el segundo es de capacitación. Con el apoyo de expertos ofrecemos a nuestra comunidad temas de su interés, a la fecha ya hemos tenido seis webinars con temas diversos y con unos 7,500 dominicanos impactados; y el tercer eje es nuestra plataforma de presupuesto, herramienta a través de la cual, de una forma muy intuitiva, los usuarios pueden organizar sus finanzas”.

¿Cómo nace la idea de crear este Primer Estudio de Salud Financiera en RD?

“Cuando iniciamos este camino, identificamos un gran dolor en la República Dominicana, la falta de educación financiera, que se arrastra desde nuestra enseñanza primaria, secundaria y universitaria. Cuando pasamos al ámbito laboral, es que nos damos cuenta de que no contamos con las herramientas para ordenar nuestras finanzas y qué debe ser primero: ¿ahorrar?, ¿adquirir nuestros bienes básicos?, ¿una casa?, ¿un carro?, ¿destinar dinero a inversión? Y más aún, de una correcta administración de los gastos y la deuda.

Imagínate que, de acuerdo con el último Estudio de Global Index y en investigaciones Nacionales y la nuestras, cerca del 45 % de los dominicanos no ahorran de forma habitual y, aproximadamente, el 50 % sigue aún excluido del sistema financiero formal, al no tener una cuenta o crédito con estas entidades. Pero más allá de eso: hemos detectado que el dominicano no está preparado para escenarios de incertidumbre. La pandemia nos entregó una lección importante sobre esto, como por ejemplo, dejar de contar con un ingreso fijo, y tener capacidad para cubrir nuestras necesidades básicas por un período de tiempo razonable hasta recuperarnos financieramente. 

Ante todas estas variables, y observando que en la República Dominicana no teníamos un estudio de estas características, decidimos realizarlo y con ello obtener una medición real, y un indicador que nos entregue la suficiente información del comportamiento de las finanzas y salud financiera del dominicano”.

¿Cuáles son los objetivos para crear este estudio? 

“El principal objetivo es conocer la salud financiera de la población económicamente activa (PEA) de la República Dominicana, con análisis desagregados sobre el manejo las finanzas personales y familiares.

Hacer de conocimiento de los participantes el resultado del estudio particular, que posteriormente le ayudarán a ejecutar acciones que le permitan mejorar su situación financiera actual. Eso se ve al final de la encuesta, donde se entrega un Score de Salud Financiera.

También, poner a disposición del sector público y privado los resultados del estudio, de manera que se puedan utilizar como punto de partida para el desarrollo de iniciativas que mejoren la salud financiera y la vida de los dominicanos en sentido general”.

¿Qué parámetros son los que se estudian en esta investigación?

“El tipo de investigación cuantitativa, preguntas cerradas y una respuesta por pregunta.

En esencia, los parámetros a evaluar son cuatro importantes pilares, como son: a) Gasto, b) Ahorro, c) Crédito y d) Planificación financiera.

El universo del estudio es la PEA de la República Dominicana. Conforme a las cifras de la Encuesta Nacional Continua de Fuerza de Trabajo (ENCFT), correspondientes al trimestre abril-junio 2020 del Banco Central, ubican la población ocupada en 4,246,695 personas”.

¿Para quiénes será, principalmente, de utilidad las informaciones que entregará este estudio? 

“Los primeros beneficiados con este Estudio será el mismo dominicano, ya que podrá tener un índice, el score específico de su salud le dará una recomendación y para nosotros la oportunidad de apoyar en mejorar ese Score de Salud Financiera.

En segunda instancia, para el sector privado, ya que servirá como parámetro de evaluación de la salud financiera en su empresa, donde Caudall también dispone del estudio para ejecutarlo al interior de estas. Con ellos, se puede establecer la correlación entre el Estudio Nacional y el propio, midiendo como se encuentran los colaboradores y tomar acciones específicas para mejorar la salud de ellos.

En tercera instancia, queremos ser un insumo para las instituciones públicas y al gobierno en general, al momento de tomar decisiones sobre políticas sociales que incidan directa o indirectamente en las finanzas de las personas”.

¿Cuál será la metodología para este estudio? 

“Básicamente, la encuesta está compuesta de cinco preguntas sobre las características demográficas y ocho preguntas de selección múltiple que responden a los cuatro pilares específicos que comentamos. Al finalizar la encuesta, obtendremos la medición específica de salud de cada encuestado”.

¿Cuál es el tamaño de la muestra para el estudio? ¿De qué edades? ¿De qué provincias? ¿De qué sectores socioeconómicos?

“La muestra estadística definida para esta encuesta es de 383 personas, con un 95 % de margen de confianza. En la práctica, la población meta aspiracional es 1,200 personas. En rango de edades del estudio es de los 16 a los 65 años, y los sectores económicos considerados para la muestra son el medio-bajo, medio, medio-alto y alto”.

¿Cuánto tiempo les ha tomado realizar este estudio?

“Preparar un estudio de estas características toma su tiempo. Ha sido un esfuerzo de más de un año antes de poder lanzarlo. Para quienes lo responden, el cuestionario estará abierto desde el 13 de septiembre hasta el 11 de octubre, es decir, prácticamente un mes”.

¿Existía alguna data en el país similar a lo que podría entregar este estudio? 

“Actualmente, no existe un estudio de estas características en la República Dominicana. Seremos los primeros en entregarlo al país”.

¿Tendrán apoyo de organismos internacionales o nacionales para realizar este estudio? 

“Esta es muy buena pregunta. Un estudio de estas características requiere de experiencia, para ellos contamos con un colaborador estratégico, El Financial Health Network de Estados Unidos, que tiene mas de 16 años realizando estudios de esta naturaleza en el país vecino. Específicamente, ellos nos han apoyado con la metodología FinHealth Score y su aplicabilidad, por lo que es un estudio con una base técnica comprobada”.

¿Cuándo darán a conocer los resultados? 

“Los resultados estarán disponibles a partir del 24 de noviembre, para lo cual tendremos un lanzamiento a nivel nacional”.

¿Qué esperan lograr con los resultados de este estudio?

“Lo primero, es posicionar a Caudall como la empresa que lidera el estudio a nivel nacional año tras año. Lo segundo, es que con estos resultados se elaborarán estrategias y recomendaciones para mejorar los índices de la Salud financiera en República Dominicana, y tercero, permitirnos crecer como ecosistema y proveer herramientas y soluciones que lleguen a toda la población buscando que logren su estabilidad financiera y con ellos La Salud Financiera que tanto anhelamos”.