Héctor Valdez Albizu, Gobernador BC:  “El Hub mejorará la  inclusión financiera,  el funcionamiento del  mercado, la protección del consumidor y la  estabilidad financiera”

El desarrollo tecnológico, y los cambios en las necesidades de los usuarios financieros, han motivado a la banca a transitar desde espacios físicos a entornos digitales en sus operaciones. 

La tecnología ha dado lugar al surgimiento de empresas que ofrecen servicios y productos financieros totalmente digitales e innovadores directamente a los clientes, o a través de los bancos, conocidas como Empresas de Tecnología Financiera o Fintech, por sus siglas en inglés. 

Por ello, el Banco Central de la República Dominicana y las superintendencias de Bancos, del Mercado de Valores, de Pensiones y de Seguros, anunciaron en febrero el lanzamiento del primer Hub de Innovación Financiera de la República Dominicana, con el fin de servir de apoyo, diálogo y consulta a los interesados -regulados o no- en el desarrollo de innovaciones tecnológicas para el sector financiero. 

Para conocer más en profundidad este tema, revista CONTACTO entrevistó al Gobernador del Banco Central, Héctor Valdez Albizu, quien nos revela en exclusiva todas las facilidades e innovaciones que tendrá el Hub de Innovación Financiera en el país. 

Gobernador, ¿cómo nace y qué es el Hub de Innovación Financiera de la República Dominicana?

“El Hub de Innovación Financiera de la República Dominicana es una iniciativa de los reguladores y supervisores del sector financiero del país: las Superintendencias de Bancos, Mercado de Valores, Pensiones y Seguros, y el Banco Central.

El Hub, nace de la necesidad de establecer un canal directo entre la comunidad de innovadores del país y estos reguladores y supervisores del sector financiero, para escucharlos, analizar con ellos sus ideas, darles recomendaciones y, también, para proponer las adecuaciones que puedan ser necesarias en los marcos regulatorios existentes de modo que nuevos productos y servicios, puedan ser ofertados a la población. Claro está, siempre garantizando el equilibrio entre la estabilidad, la seguridad, el cumplimiento con las normas de antilavado y debida diligencia, y la innovación.

Es importante también mencionar aquí, que este Hub está inscrito en los proyectos de la Agenda Digital Nacional, pues contribuye en gran medida con los objetivos de la misma”. 

¿Cuáles son los objetivos y propósitos del Hub de Innovación Financiera?

“Tal como mencioné antes, podemos definir el propósito del Hub como proveer a la República Dominicana de un punto de diálogo y consulta para los interesados en materia de innovaciones o emprendimientos relacionados con tecnología financiera, y cuya finalidad esencial es facilitar el desarrollo de innovaciones financieras y tecnológicas, alineadas con los objetivos de regulación del sector financiero. Entre estos, mejorar la inclusión financiera, el funcionamiento del mercado, la protección del consumidor y la estabilidad financiera; y controlar sus riesgos a través de asistencia y provisión de información sobre el marco regulatorio y de supervisión”. 

¿Qué significa este Hub para el sistema financiero dominicano?

“Esta pregunta se podría responder desde dos vertientes: en primer lugar, el sistema financiero dominicano como beneficiario del Hub, y en segundo lugar, el sistema financiero dominicano como actor del Hub.

Respecto a la primera vertiente, el sistema financiero podría aprovechar las iniciativas que los innovadores independientes presenten y desarrollen bajo la sombrilla del Hub, para incorporarlas a sus servicios y productos.

En la segunda vertiente, el propio sistema financiero puede presentar al Hub innovaciones que entiende requieren asesoría regulatoria, y sacar ventaja del equipo de expertos que le estaría respondiendo”. 

El proyecto contó con la asistencia técnica del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), en el marco del Bien Público Regional FintechLAC, así como con el trabajo de expertos de las áreas de tecnología, legal y operaciones de las instituciones participantes. ¿Cuál fue específicamente la asistencia técnica del BID?

“El Banco Interamericano de Desarrollo (BID), a quien agradecemos infinitamente su apoyo, nos proveyó la consultoría que guió al equipo técnico local en el desarrollo de la base normativa y operativa del Hub, y asesoró en la construcción de la página web, que es la cara del Hub hacia el mundo. Fue un apoyo invaluable, ágil y de altísimo nivel”. 

¿Nos podría dar detalles de lo que es este Hub en materia tecnológica, legal y de operaciones?

“Claro que sí. Nuestro Hub es muy sencillo en su conceptualización: consiste en una página web, donde los interesados entran y, si desean, completan una serie de informaciones sobre su iniciativa. Esto tiene carácter confidencial y así consta en las bases legales. Luego, el equipo técnico recibe el caso y contacta a la persona o empresa. Se aclaran dudas, se hacen preguntas y, cuando la iniciativa esté completa por parte del interesado y el equipo técnico, se pasa a la siguiente fase, que puede ser que el interesado siga adelante con su proyecto, o se eleva el caso al Comité Ejecutivo del Hub, si así se amerita. Aquí se toman decisiones en cada caso presentado sobre los puntos que el equipo técnico elevó y, si procediera, se propone a las autoridades regulatorias las acciones que sean recomendables”. 

¿Por qué se quisieron enfocar en emprendedores regulados y no regulados?

“Porque las buenas ideas pueden surgir de cualquier ciudadano, ya sea una entidad regulada o un emprendedor o innovador.

En el caso de las entidades supervisadas o reguladas, pueden proponer innovaciones en materia de tecnología financiera que excedan el alcance de su autorización o del esquema de regulación previsto”. 

¿Cuál es la labor que cumple en el Hub el Banco Central, la Superintendencia de Bancos y la Superintendencia del Mercado de Valores, la Superintendencia de Pensiones y la Superintendencia de Seguros?

“Las cuatro superintendencias y el Banco Central son las instituciones que conforman tanto el equipo técnico como el Comité Ejecutivo, y hemos trabajado de la mano desde que inició el proyecto. Esto, como dije en la inauguración del Hub, es un hito histórico. Y debemos trabajar juntos estos temas, porque hoy en día muchas innovaciones necesitan de regulación cruzada o tienen aplicaciones que van más allá del ámbito de acción de un solo regulador o supervisor, por lo que resulta lógico que aunemos esfuerzos en lugar de duplicarlos o triplicarlos. Así, ganamos todos en eficiencia y se proyecta una imagen unificada y en armonía hacia el resto del mundo”. 

¿Quién será el principal regular del Hub, y cuáles herramientas tendrá a su mano para el monitoreo de las operaciones del Hub?

“El Comité Ejecutivo es el responsable del Hub, y está integrado por las 5 instituciones mencionadas. El Coordinador General es el Banco Central, por un año, rotativo.

Este Comité Ejecutivo vela por el cumplimiento de las obligaciones derivadas del convenio suscrito entre las instituciones participantes, y debe efectuar todas las acciones necesarias para garantizar el correcto funcionamiento del Hub”. 

¿Cuál será el vínculo entre los emprendedores y los auspiciadores de este Hub?

“El punto de contacto es la página web del Hub: www.hubifrd.gob.do ”. 

¿Cuáles son los servicios que pone a la disposición de los emprendedores el Hub de Innovación Financiera?

“El servicio que el Hub proporcione va a depender de cada propuesta presentada. Pero en sentido general, abarca los ámbitos legal y regulatorio, operativo y tecnológico de la innovación de que se trate. El Hub es un espacio para el diálogo abierto y colaborativo, en un ambiente de camaradería y de búsqueda de soluciones”. 

¿Nos podría detallar cómo serán las reuniones físico y virtuales que tendrá el Hub con los emprendedores?

“Esas reuniones entre los emprendedores y el equipo técnico del HUB se coordinan según la disponibilidad de las partes, y pueden ser varias, hasta que se pase a la siguiente fase del proyecto presentado. En los casos en que la iniciativa prospere, el regulador o supervisor al que corresponda, seguirá manejando el caso hasta su autorización formal de operaciones”. 

¿Cómo podría mejorar la
competitividad de República
Dominicana este Hub?

“En principio, esperamos que sirva para promover nuevos emprendimientos en materia de tecnología financiera. Este era un requerimiento que el sector de las Fintech venía haciendo hace tiempo, y con este Hub, se contribuye a eficientizar el proceso de depuración y creación de novedosos servicios y productos financieros”. 

¿Cómo ayuda este Hub a la transformación digital que requieren las empresas dominicanas?

“Como hemos visto, este Hub está orientado al sistema financiero. Sin embargo, entendemos que en la medida en que el sistema financiero se moderniza y digitaliza, a su vez impulsa que otras empresas del país lo hagan también. Pero, es bueno mencionar que se han creado otros espacios dedicados a promover la transformación digital de las empresas en general, que son parte de la Agenda Digital de la Presidencia de la República, al igual que este Hub”. 

Gobernador, sabemos que a usted le interesa mucho este tema: ¿Cómo el Hub podría impulsar la inclusión financiera de RD?

“Esa es una excelente pregunta. La inclusión financiera está presente en todo lo que el Banco Central hace, y es un objetivo que requiere de múltiples acciones. Por eso, este año lanzaremos la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, luego de largos meses de consultas y consensos. Dentro de esa estrategia, que abarca una serie de iniciativas que combinan la regulación y la tecnología, este Hub es un elemento importantísimo, pues estamos seguros que muchas de las innovaciones que a través de él se presentarán y madurarán, contribuirán a que la inclusión financiera en nuestro país sea una realidad”. 

¿Este Hub de Innovación Financiera podría posibilitar el acercamiento de las Fintech y las Bigtech dominicanas? ¿Cómo? 

“Mira, las Bigtech son corporaciones mundiales, que están constantemente observando las innovaciones que pueden surgir en los distintos países, para desarrollarlas o acogerlas. Si una innovación que pasa por este Hub dominicano inicia sus operaciones, la Fintech responsable de la misma es quien deberá hacer la promoción correspondiente y dar a conocer al mundo su producto o servicio, si así lo desea”. 

Gobernador, esta iniciativa forma parte de la agenda digital nacional lanzada por el gobierno. ¿Qué significa para el sector financiero la digitalización de todos sus procesos?

“Pienso, que en un futuro cercano, la digitalización de los procesos del sistema financiero, con la cual este Hub habrá de contribuir, redundará en beneficio de sus clientes actuales y potenciales, tanto en lo que respecta a la eficiencia de los procesos en aspectos de costo y tiempo, como en propuestas de novedosos servicios nunca antes ofrecidos por el sector”.