Las mulas financieras: implicaciones y consecuencias

Aunque es difícil establecer la cantidad de dinero que las organizaciones criminales logran lavar, la UNDOC estima que entre un 2 y un 5% del Producto Interno Bruto mundial es blanqueado anualmente. Esto representa entre 715 billones y 1.87 trillones de euros cada año. 

Por ello, es cada vez mas frecuente que esos grupos recurran a las mulas financieras o mulas bancarias para realizar operaciones propias del lavado de dinero. Este fenómeno ha tenido tal incidencia, que a finales del año 2020, las autoridades policiales de la Unión Europea y la European Union Agency for Law Enforcement Cooperation (Europol), pusieron en marcha la campaña de concientización #NoSeasMula, con la que procuran orientar a la ciudadanía sobre los riesgos e implicaciones de participar en esas actividades que pudieran llegar a tener consecuencias penales.

Se conoce como mulas financieras a aquellas personas que, conscientes o no, facilitan a las organizaciones criminales el blanqueo de sus capitales ilícitos, a través de prestarles sus cuentas bancarias para realizar transferencias de esos fondos y lograr su integración al sistema financiero.

A cambio de esa cooperación, las organizaciones criminales podrían ofrecer alguna compensación o simplemente abusar de la confianza de la persona que está siendo captada como mula financiera.

En muchas ocasiones, los criminales utilizan engaños como ofertas falsas de trabajo, transferencias bancarias “por error” o en exceso y solicitan, posteriormente, su devolución o a través de los falsos romances virtuales donde indican que requieren la asistencia del enamorado para transferir dinero, ya que, no pueden hacerlo desde su cuenta personal.

Para evitar ser utilizados como mulas financieras es importante tener presente estas sugerencias:

 Cuidar y manejar con discreción sus datos personales, sus documentos de identificación y sus datos de las cuentas bancarias.

 No enviar ni facilitar a desconocidos los datos personales o bancarios.  

 Si una persona recientemente conocida le solicita que abra una cuenta bancaria a su nombre, piénselo dos veces y verifique la situación antes de acceder al requerimiento.

 Investigar sobre la empresa o la persona que realiza la oferta de trabajo.

 Desconfiar de la publicidad donde se ofrecen altas sumas de dinero por realizar trabajos carecen de información suficiente sobre la empresa o sobre el mecanismo para su ejecución o que parece demasiado fácil.

 Antes de acceder a prestarle a un familiar o amigo su cuenta bancaria para realizar una transferencia, verifique que se trata de una operación legitima.

 En caso de recibir una transferencia bancaria inesperada, informe a la entidad de intermediación financiera que utilice.

 Si sospecha que podría estar siendo utilizado como mula bancaria, informe a las autoridades del Ministerio Público de su localidad.

Debido a las implicaciones legales de incurrir en este tipo prácticas, vale la pena ser muy precavido.