“UNIQUE es una experiencia bancaria exclusiva para clientes que tienen un estilo de vida único”

Satisfacer las necesidades financieras (y no financieras) de los clientes, a través de acceso exclusivo a diferentes programas, se ha vuelto un objetivo clave de las entidades financieras en el mundo. 

Atrás quedaron las épocas en que la estrategia de fidelización se basaba en que los clientes tuvieran todos los servicios de consumo en un solo banco o en un solo servicio. Hoy, eso no es suficiente para un mercado que ha evolucionado y en el que los usuarios demandan que sus servicios financieros vengan acompañados de experiencias y atenciones personalizadas.

Los nuevos portafolios bancarios incluyen desde sucursales dotadas con tecnología de punta, que garantizan la privacidad necesaria para realizar operaciones financieras y de negocios, hasta programas que satisfacen gustos gastronómicos, culturales y hasta deportivos. Además, ofrecen atención personalizada en cualquier lugar y en cualquier momento, incluso, con asistencia médica, tanto para los clientes como para sus familias que requieren de este tipo de servicios, tanto en el territorio nacional como en el extranjero.

Sin duda, la integración personalizada es la clave para aumentar las ventas con los clientes de altos ingresos e incrementar la bancarización. Uno de los caminos posibles para alcanzar estos objetivos es, precisamente, entablar relaciones más sólidas y personales con los clientes y alentar a los consumidores a utilizar mayores recursos para interactuar con el banco.

Y aunque en República Dominicana este mercado es aún limitado, conquistarlo es una de las mayores apuestas de la banca nacional y ese es uno de los objetivos del Banco BHD León, quien desde hace tres años ofrece a sus clientes la plataforma UNIQUE. 

Para conocer esta innovadora propuesta, el equipo UNIQUE del Banco BHD León revela en exclusiva a revista CONTACTO, en su sección Business From Atarazana, lo que es específicamente este nuevo modelo de atención financiera.

Como la mayoría sabe, el Banco BHD León es una entidad financiera relacional, es decir, un banco universal, con un enfoque humano que permite la construcción de propuestas de valor hechas a la medida de cada uno de sus segmentos de clientes. “Por eso decimos que hay propuestas de valor y hay propuestas de valor únicas en BHD León para cada segmento”, afirma Luis Lembert, vicepresidente ejecutivo de Banca de Personas y Negocios del Banco BHD León. 

“UNIQUE es una de estas propuestas. Es un modelo de atención de clientes que se diseñó en 2015 y se puso en marcha en 2016 como una respuesta al nivel de servicio que requieren los clientes de la banca privada o segmento premium. Estos son clientes personales, con estilos de vida muy exclusivos, cuyas expectativas de los servicios financieros son muy diferentes. Incluyen, por ejemplo, asesoría en administración patrimonial. UNIQUE es una dimensión de servicios diferente. Es una experiencia bancaria exclusiva para clientes que tienen un estilo de vida único”, agrega Lembert, quien fue acompañado por su equipo de ejecutivos de UNIQUE.

¿Cómo comenzó UNIQUE, y cuál fue el motivo de su implementación?

“El modelo de atención UNIQUE es un pilar de la estrategia de negocios del Banco BHD León, que surgió tras la evolución a un mejor esquema, a una mejor propuesta de valor integral que responde mejor a los intereses de cada uno de los segmentos de clientes del banco.

UNIQUE surge con la aspiración de brindar a los clientes de este segmento comodidad, conveniencia y satisfacción, al consolidar las relaciones financieras a través de un único punto de contacto, ofreciendo una experiencia de servicio superior y un portafolio de productos adaptado a sus necesidades. 

“Cuando diseñamos UNIQUE, teníamos muy bien entendidos los retos que enfrentan todos los días este tipo de clientes y cómo valoran la asesoría adecuada. Por eso, cambiamos nuestra forma de hacer negocios diseñando un nuevo modelo de atención financiera, más cercana, más personalizada y, lo mejor, adaptada al estilo de vida y al ecosistema familiar de nuestros clientes, compuesto por sus padres, hijos, asesores y personas de confianza. Actualmente, más de 1,800 clientes componen el segmento UNIQUE en BHD León”, afirma Lembert.

“Ser único implica ser muy bueno, ser extraordinario y, con esta finalidad, nace UNIQUE, un modelo de atención que busca deleitar a los clientes de este segmento apoyándolos en la realización de su éxito económico y su éxito humano”, agrega Denisse Medina, vicepresidenta de Banca Privada del Banco BHD León, y líder de la relación comercial con los clientes UNIQUE. 

UNIQUE es un exclusivo modelo de atención que ofrece a sus clientes soluciones financieras integrales, adaptadas sus necesidades personales y familiares, integrando productos y servicios del Centro Financiero BHD León, o sea, no solo del banco. 

Asesorías exclusivas, acceso único y productos y servicios integrados, definen el modelo de atención UNIQUE, enfocado en desarrollar una relación bancaria robusta y profunda con los clientes del segmento.

El modelo de atención UNIQUE se fundamenta en tres pilares:

1) ASESORÍA ESPECIALIZADA, de la mano del gerente de Relación, quien es el principal aliado en la entrega de la propuesta de valor diseñada a la medida para sus clientes. El gerente de Relación es un profesional financiero de alto nivel, con más de diez años de experiencia; certificado en Wealth Management, y se apoya de profesionales especializados para entregar las diversas soluciones financieras del Centro Financiero BHD León, asegurando disponibilidad, discrecionalidad y confidencialidad.

“Con el acompañamiento de nuestros gerentes de Relación, los clientes UNIQUE tienen acceso a diversos productos, como cuentas de ahorros y certificados financieros en moneda local y extranjera; fondos de inversión, cuentas de inversiones, diseño y estructuración de portafolios de inversión; compra y venta de títulos”, explica Sonja Valdez, segunda vicepresidenta de Relación.

El segundo pilar del modelo de atención de UNIQUE es el:

2) PORTAFOLIO DE PRODUCTOS, que forma una propuesta integral financiera centrada en el entendimiento profundo del cliente, su ciclo y estilo de vida; sus necesidades y capacidades, ofreciendo la flexibilidad, comodidad y control financiero que demanda este segmento; medios de pago, cuentas transaccionales, soluciones de crédito, inversiones y seguros diseñados con condiciones especiales y facilidades únicas para el manejo de operaciones y transacciones, con el respaldo de las empresas del Centro Financiero BHD León. 

“El cliente UNIQUE tiene acceso, a través de un solo punto de contacto, a las diversas soluciones que le ofrecen las empresas del Centro Financiero BHD León; para maximizar la rentabilidad de sus inversiones, BHD León Puesto de Bolsa y BHD Fondos; para obtener soluciones integrales de seguridad para él y su ecosistema, MAPFRE BHD y ARS Palic; para la protección de su patrimonio a nivel local e internacional, Fiduciaria BHD y BHD International Bank”, indica Carolina Calderón, segunda vicepresidenta de Portafolio Productos del equipo de UNIQUE.

Asimismo, para las soluciones de créditos, “contamos con diversas opciones de financiamiento en pesos y dólares con tasas preferenciales de acuerdo a la necesidad de nuestros clientes: préstamos de consumo, hipotecarios, para vehículos y líneas de crédito”, agrega Calderón.

Y en cuanto a los seguros, a través de MAPFRE BHD y ARS Palic, “proveemos soluciones integrales, competitivas y específicas para nuestros clientes, sus propiedades y su patrimonio, bajo los más altos estándares internacionales de calidad y servicio. Estas soluciones incluyen seguros de vida, de salud locales e internacionales; de viajes, contra accidentes, para el hogar, artículos valiosos y, para vehículos, naves aéreas y embarcaciones marítimas”, asegura la segunda vicepresidenta de Relación del equipo de UNIQUE.

Con respecto de las inversiones, “ofrecemos diversas alternativas que ayudarán en la diversificación de sus portafolios y que le ofrecerán al cliente UNIQUE un mayor retorno. Para la administración de patrimonios, contamos con fideicomiso de administración de bienes inmobiliarios o recursos líquidos, fideicomiso sucesoral, cuentas de ahorros de planificación patrimonial y fideicomisos de planificación patrimonial”, agrega Carolina Calderón, segunda vicepresidenta de Portafolio Productos.

Por último, el tercer pilar del modelo de atención UNIQUE, es:

3) MULTICANALIDAD Y EXPERIENCIA, a través de un centro de atención y servicio exclusivo, dedicado únicamente a responder a los requerimientos del segmento, asegurando su solución oportuna para incrementar la satisfacción del cliente a través de seguridad, confiabilidad, acceso rápido, celeridad en el servicio y atención personalizada.

“Nuestros clientes disponen también de una oficina en Santo Domingo y de un espacio en Santiago donde reciben atención personalizada y preferencial. La multicanalidad asegura el acceso de los clientes UNIQUE a través de distintos canales: Centro de Atención UNIQUE, Móvil Banking Personal BHD León, Internet Banking Personal BHD León y correo electrónico UNIQUE. Igual que la asesoría especializada, este pilar es clave en la relación con el cliente UNIQUE pues define conexiones emocionales”, afirma Melissa Martínez, segunda vicepresidenta de Servicios Multicanalidad. 

Los “seleccionados”

La pregunta que muchos se pueden estar haciendo es: ¿quiénes pueden pertenecer a UNIQUE? A este tipo de segmento se llega por recomendación de otros clientes UNIQUE o por invitación de la entidad financiera.

“Los clientes que forman parte de este segmento son clientes personales con alto poder adquisitivo. Son empresarios, profesionales independientes, ejecutivos de alto perfil y personas con habilidades especiales, como diplomáticos, artistas, figuras del deporte, entre otros”, explica Denisse Medina.

Denisee, ¿y qué contiene el Portafolio UNIQUE? 

“El Portafolio UNIQUE está sustentado en una aprobación de crédito distribuida en varios productos, los cuales el cliente UNIQUE puede redistribuir en el momento en que lo necesite. Es una exclusiva línea de productos y servicios financieros concebidos para apoyar el manejo diario del cliente UNIQUE de forma conveniente y oportuna, respaldar sus necesidades de crédito y garantizar soluciones y privilegios exclusivos”.

De la misma forma, el portafolio UNIQUE responde a los requerimientos alternos de inversión propios de este segmento y se complementa con las diversas soluciones de inversiones, crédito, administración patrimonial y cobertura de riesgos que ofrecen las empresas del Centro Financiero BHD León.

“El portafolio UNIQUE consta de una cuenta transaccional (ahorros o corriente), la cual el cliente puede manejar a través de una chequera o con tarjeta de débito internacional para el manejo del efectivo personal y de sus familiares directos; una línea de adelanto con la tasa más competitiva del mercado, la cual sirve de respaldo ante eventualidades y un cupo de tránsito para poder girar cheques con fondos aún no disponibles a tasa preferencial”, señala Carolina Calderón, segunda vicepresidenta de Portafolio Productos. 

Para las necesidades transaccionales, “ofrecemos dos tarjetas de crédito: la Visa Infinite UNIQUE y la Visa Signature Panamá, con las cuales los clientes pueden realizar compras locales e internacionales con atractivas tasas de financiamiento y un programa de lealtad diferenciado. Si el cliente tiene necesidad de crédito y pago en cuotas a plazos convenientes, tiene disponible una línea crédito revolvente atada a su cuenta”, agrega Calderón.

“El estilo de vida de nuestros clientes UNIQUE demanda soluciones rápidas y este portafolio asegura productos que responden a esa necesidad”, asegura Sonja Valdez, segunda vicepresidenta de Relación 

Cuenta Transaccional UNIQUE

Es una cuenta personal que permite realizar depósitos y disponer de esos fondos de manera inmediata, a través de una tarjeta de débito, chequeras y transacciones electrónicas.

Con esta cuenta, el cliente UNIQUE tiene los siguientes beneficios: 

Opción de Tarjeta de Débito UNIQUE para el titular y sus familiares directos.

Pago de intereses escalonados sobre disponibilidad en la cuenta.

Posibilidad de girar cheques de forma ilimitada sin costos por emisión.

Comisión única para el manejo del portafolio de productos, la cual incluye las comisiones por tenencia y transaccionalidad de todos los productos incluidos.

“Además de manejar sus fondos, con esta cuenta el cliente tiene a su disposición un cupo para fondos en tránsito ofreciéndole la facilidad de realizar pagos girando sobre los fondos de depósitos aún no disponibles en la cuenta, evitando las devoluciones de cheques con la mejor tasa del mercado. En adición, un cupo de adelanto el cual respalda al cliente ante cualquier eventualidad también con la tasa más atractiva del mercado”, puntualiza Luis Lembert. 

Tarjeta de Crédito Visa Infinite UNIQUE

Es la tarjeta de crédito que ha sido diseñada de forma exclusiva para este segmento, con beneficios centrados en el cliente y un programa de lealtad diferenciado, “convirtiéndola en la mejor tarjeta de alto perfil del país, con el mejor límite del mercado”, explica Lembert.

“Esta tarjeta ofrece atractivas tasas de interés por financiamiento, acceso a Lounge Key de Visa y entradas ilimitadas a Before Boarding, que es la sala exclusiva para tramitar procesos de migración y filtro de seguridad a la salida desde el Aeropuerto Internacional Las Américas y Aeropuerto del Cibao”, agrega la Vicepresidenta de Banca Privada del Banco BHD León, y líder de la relación comercial con los clientes UNIQUE.

En adición, de la mano de Visa, UNIQUE ofrece la mejor cobertura de seguros, con lo cual el cliente puede viajar confiado y protegido utilizando este producto. Algunos de sus beneficios son: 

Amplia cobertura en seguros para viajes: servicios de emergencias médicas internacionales, Certificado Schengen y seguros de alquiler de autos.

Respaldo económico por inconvenientes al viajar: cancelaciones y demoras de viajes, pérdidas de conexiones y demora o pérdida de equipaje.

Protección en compras, en precios y garantía extendida.

Reposición de tarjetas y adelanto de efectivo por emergencias.

Asistencia e información través de Visa Concierge y el Centro de Asistencia Visa.

Beneficios exclusivos en más de 900 hoteles a nivel mundial con el programa Visa Luxury Hotel Collection.

Cupo de crédito revolvente

“Es un crédito asociado a la cuenta transaccional del cliente UNIQUE, que permite disponer de efectivo a través de transferencias a dicha cuenta. Este crédito está siempre disponible en canales electrónicos, sin necesidad de realizar trámites adicionales con una tasa atractiva”, señala Carolina Calderón.

Tarjeta de Débito Infinite UNIQUE

“Es una tarjeta de uso local e internacional que permite al cliente UNIQUE disponer del efectivo de su cuenta a través de retiros en cajeros automáticos o realizando compras de forma directa en establecimientos comerciales. Esta tarjeta también cuenta con la protección y cobertura de seguros de la marca Visa”, indica Sonja Valdez.

Tarjeta de Crédito Visa Signature UNIQUE

“Es una tarjeta internacional emitida por el BHD International Bank, la cual ofrece libertad de compra, protección y las mejores condiciones de financiamiento del mercado. Esta tarjeta es con facturación en dólares y cuenta con la mejor tasa de interés del mercado y con financiamiento hasta 24 meses. En adición, tiene un programa de lealtad especial, las ‘Estrellas Premium’, y los beneficios asociados a la marca VISA”, puntualiza Melissa Martínez.

Beneficios Exclusivos UNIQUE

Además de contar con asesoría especializada, productos y servicios y canales exclusivos, “el cliente UNIQUE cuenta con un servicio de asistencia preferencial que llamamos Asistencia UNIQUE. Personal capacitado, este es un servicio que otorga Mapfre BHD que asiste ante emergencias en el hogar, servicios de diligencias, emergencia para mascotas y un concierge que apoya en la coordinación de eventos y da referencias para servicios adicionales con atractivos descuentos”, explica Denisse Medina.

“El cliente UNIQUE dispone de canales de contacto exclusivos a través de los cuales le servimos de manera rápida, oportuna y eficaz. También cuenta con prioridad en sus solicitudes y reclamaciones, tarifas especiales en sus productos y servicios, programas de descuentos, eventos y experiencias exclusivas, así como atenciones especiales durante todo el año”, agrega Medina.

Propuesta de valor Diversificada

“Ponemos a disposición de nuestros clientes UNIQUE las diversas soluciones de las empresas del Centro Financiero BHD León para apoyarles en el cumplimiento de sus metas personales y familiares. El gerente de Relación es el punto de contacto para proveer acceso a los productos y servicios que necesite el cliente”, asegura el Vicepresidente ejecutivo de Banca de Personas y Negocios del Banco BHD León, y líder de la relación comercial con clientes personales, microempresas y pymes.  

Esta diversificación incluye: 

Cuentas. En moneda local y extranjera.

Tarjetas. Diversidad de tarjetas de débito y crédito con atributos especiales.

Soluciones de crédito. Para consumo, vehículos, hipotecarios y líneas de crédito.

Inversiones. Certificados financieros y acceso a instrumentos del mercado de valores en pesos y moneda extranjera.

Seguros. De vida, de salud local e internacional, hogar, vehículos, naves y artículos de valor.

Administración patrimonial. Fideicomisos de administración de bienes o recursos líquidos, sucesorales y de planificación patrimonial.