Con gran éxito, RD celebró capacitaciones en materia de riesgo y derecho financiero

El riesgo financiero de una empresa tiene que ver con el uso de apalancamiento financiero y financiamiento de la deuda. Cuando se habla de este tipo de riesgo no se hace referencia a la rentabilidad de las operaciones, sino a la capacidad de la compañía para generar un flujo de efectivo suficiente para: poder realizar pagos de intereses sobre el financiamiento, y cumplir con otras obligaciones relacionadas con la deuda.

Mientras, el derecho financiero es el conjunto de normas jurídicas que regulan la actividad financiera del Estado y de las restantes entidades públicas, territoriales e institucionales, es decir, ordena la obtención de ingresos y los gastos que tales sujetos destinan al cumplimiento de sus fines.

El derecho financiero es la rama del derecho objetivo que regula la actividad financiera del Estado y de los otros entes públicos; o sea, es el conjunto de normas que regulan la recaudación, la gestión y la distribución de los medios económicos precisos para la vida de los entes públicos. También, en algunos países, se denomina Derecho de la Hacienda pública. Toda vez que la parte más importante y compleja del Derecho financiero es la que estudia los tributos, no es extraño que, aun encuadrándolo dentro del derecho financiero, se hable del Derecho tributario como de la especialidad jurídica que trata de la Hacienda pública.

En palabras “más simples”, es el que rige la percepción, gestión y erogación de los recursos pecuniarios con que cuenta el estado, para la realización de sus fines. En otros términos, es el régimen jurídico de la haciendo finanzas públicas.

Por ello, y como parte de las iniciativas de la Asociación de Bancos Comerciales de República Dominicana (ABA) de generar oportunidades de discusión sobre los temas de más actualidad e incidencia en el sistema financiero, se realizó el IV Congreso Latinoamericano de Riesgos (CLAR) y el XXXVIII Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero (Colade), el foro más importante de América Latina para el intercambio de conocimiento de alto nivel en materia de derecho bancario y financiero.

Ambos eventos, calificados como los de más alto nivel para promover y fomentar el intercambio de conocimiento, contaron además con la colaboración de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN), el Comité Latinoamericano de Riesgos y el Comité Latinoamericano de Derecho Financiero.

En el marco del IV CLAR, que tuvo cita el pasado  12 y 13 del de septiembre en el Hotel Real Intercontinental de Santo Domingo, la agenda académica estuvo enfocada a temas como los riesgos de mercado, crédito, liquidez, operacional, ambiental, ciberseguridad, la innovación digital en la actividad bancaria, así como el reciente acuerdo de Basilea III y su proceso de implementación.

En este espacio, el hoy fenecido presidente de ABA, José Manuel López Valdés, había destacado la gran relevancia del cónclave, para todas las actividades de los países, las empresas, las instituciones y las personas, ante la constante evolución de los riesgos.

López Valdés enfatizó que esa característica esencial de los riesgos, en permanente cambio, lleva al sector financiero a la actualización para no rezagarse y salvaguardar la continuidad de los negocios, la vigencia de las instituciones y la integridad de las personas.  

Mientras, el Secretario General de FELABAN, Giorgio Trettenero Castro, puntualizó como la innovación y transformación digital están impactando de manera determinante y beneficiosa en la gestión de riesgos en la banca.

Sin embargo, Trettenero Castro, indicó que es preocupante que las áreas de riesgos que utilizan inteligencia artificial, aprendizaje automático y/o automatización de procesos en la nube a nivel latinoamericano son la excepción, en lugar de ser la norma.

En este foro de discusión técnica estuvieron presentes más de 150 representantes de las entidades de intermediación financiera, firmas de auditoría, puestos de bolsa, entidades reguladoras y de supervisión, instituciones públicas, fondos de pensiones y empresas en general.

Durante sus intervenciones, algunos de los expertos resaltaron otros enfoques que actualmente se tiene en el manejo de riesgos,  destacando esta área no solo como un mecanismo de defensa sino más bien como una gestión que aporta  mayor valor a la empresa, haciendo énfasis en la digitalización como una de las claves imprescindibles para que las entidades financieras obtengan un buen posicionamiento en el mercado.

Por igual, manifestaron que las nuevas tecnologías tienen la facultad de transformar la forma de analizar los riesgos y fortalecer la gestión para evolucionar el negocio y establecer un crecimiento sostenible.

En tanto, las nuevas implementaciones de los Acuerdos de Basilea III, que entrarán en vigor en enero del 2022,  fueron definidos  como un nuevo modelo que amplía la visión de la gestión de riesgos siendo más exigente, de mayor alcance y más completo con base en una gestión robusta de los  riesgos.

Por otra parte, en el XXXVIII COLADE, celebrado en el mismo espacio el 10 y 11 de octubre, se estudiaron a profundidad temas claves de la transformación digital de la banca, como la regulación de las fintech y las bigtech; la economía colaborativa, la firma digital, la protección de datos  y  la ciberseguridad, además de otros temas de especial importancia para el sector financiero de la región.

180 participantes del sector financiero

Esta versión del COLADE unió a más de 180 participantes del sector financiero, reguladores, supervisores y consultores jurídicos creando un espacio propicio para compartir novedades, inquietudes y experiencias sobre estos temas y otros de actualidad.

El señor Carlos Troetsch Saval, Presidente de FELABAN, durante su conferencia titulada “La banca ante los desafíos de un marco jurídico-regulatorio en constante cambio”, hizo énfasis en Basilea III y su implementación en América Latina y los desafíos regulatorios de la nueva era digital en el sector bancario de la región enfocado en las fintech y bigtech y el Open Banking.

De la misma forma, se presentaron interesantes paneles de discusión, uno de ellos sobre la ejecución de garantías frente a los derechos fiduciarios y otros instrumentos del mercado bancario y de valores, en el cual se intercambiaron ideas sobre las garantías como componentes para la estructuración de modelos de negocios, la posibilidad o no de constituir  garantías mobiliarias sobre derechos fiduciarios y sobre instrumentos del mercado de valores, los nuevos mecanismos de ejecución extrajudicial de las mismas y los retos en su aplicación.

También fue debatido el “Riesgo Reputacional: Un Riesgo 360”,  un tema que resulta de alto interés para las personas vinculadas al sector bancario y financiero, por su incidencia directa en la cultura de cumplimiento, la gobernanza corporativa y demás sistemas de administración y gestión, resaltando sus características y administración.  

Tanto el desarrollo del IV CLAR como el XXXVIII COLADE cumplieron con el propósito de brindar a los distintos representantes de las entidades bancarias y del sector financiero elementos claves para la mejor gestión en sus organizaciones.