Francisco Ramírez, vicepresidente ejecutivo de Negocios Personales y Sucursales del Banco Popular Dominicano: Nuevo ecosistema de Apps Banco Popular Dominicano 

Hoy en día, crear una app para móvil, a medida, se encuentra al alcance de prácticamente cualquier empresa u organización, por lo que la proliferación de este tipo de aplicaciones está en alza. 

En los desarrollos de apps móviles, hay ciertos tipos de aplicaciones que son más demandadas que otras y eso, específicamente, es lo que está buscando el nuevo ecosistema digital del Banco Popular Dominicano. 

Este nuevo ecosistema incluye cuatro aplicaciones móviles especializadas, que permiten hacerse cliente en línea, y abarcan desde la gestión financiera personal hasta la banca empresarial; la recepción de remesas, además de la renovación de la App Popular, que es la aplicación financiera más descargada del mercado dominicano. 

Todas estas aplicaciones procuran la inclusión financiera, y están disponibles para móviles IOS (iPhone) y Android. En adición, han sido diseñadas para ofrecer una experiencia optimizada y segura para los usuarios. 

Para conocer más en profundidad estas cuatro aplicaciones móviles especializadas, revista CONTACTO entrevistó a Francisco Ramírez, vicepresidente ejecutivo de Negocios Personales y Sucursales del Banco Popular Dominicano, quien nos revela en profundidad este nuevo ecosistema digital de la entidad bancaria. 

 El nuevo  ecosistema 

Francisco, ¿cómo nace este nuevo ecosistema de aplicaciones digitales?

“Banco Popular ha adoptado la innovación como piedra angular de nuestra cultura organizacional. Este compromiso ha impulsado al banco a asumir un rol de liderazgo en la digitalización de la banca dominicana, estableciéndonos como un referente regional.

Estas aplicaciones son una de las respuestas para reforzar nuestra transformación digital y la meta continua de mejorar las experiencias para el cliente haciéndola más rápida, intuitiva y personalizada, brindándoles acceso y comodidad”. 

¿Nos podría explicar cómo son estas soluciones digitales personalizadas?

“Para desarrollar nuestro ecosistema de Apps, nos hemos centrado en las necesidades individuales de nuestros clientes, creando una propuesta relevante para su día a día, de manera que la experiencia de usuario sea la óptima y que se adapte y optimice, con actualizaciones cada vez que cambia su estilo de vida, su estándar de trabajo, o llega una tendencia al mercado.

Estas aplicaciones permiten a los usuarios gestionar sus finanzas de manera más eficiente y ayuda a diferenciarnos cada vez más, ofreciendo soluciones útiles para retener y también atraer a nuevos clientes, especialmente a los que prefieren las interacciones digitales sobre las físicas”. 

El nuevo ecosistema digital incluye cuatro aplicaciones móviles especializadas. ¿Nos podría explicar en detalles cada una de ellas?

“Comerza, para microempresas: Comerza es la aplicación móvil para micropymes y emprendedores, cuyo propósito es potenciar las ventas al cobrar con un código QR, y mejorar su gestión de pagos y efectivo, incrementando sus niveles de bancarización y, como consecuencia, facilitándoles un mayor volumen de negocio.

Con la app Comerza, cualquier micropyme puede crear cuentas bancarias en línea, gestionar pagos y servicios, hacer transferencias expresas y retirar efectivo mediante un Código Cash. 

Gnial, para jóvenes: para solucionar las necesidades de los jóvenes, surge la app Gnial, dirigida a nativos digitales. Los miembros de las generaciones Z y Alpha, encontrarán en Gnial una plataforma con funcionalidades para establecer metas de ahorro, realizar transferencias con un número de teléfono, y retirar efectivo a través de Código Cash, además de acceder a ofertas y beneficios exclusivos para este segmento. Esta app será optimizada según las necesidades de los clientes. 

Yavá, la aplicación para las remesas: la app Yavá facilita la vida a los receptores de remesas, permitiéndoles bancarizarse, consultar y depositar remesas en sus cuentas, retirar efectivo con Código Cash, pagar servicios y realizar transferencias, todo desde el móvil.

A través de Yavá, el Banco Popular pone en manos del cliente una innovadora herramienta para quienes reciben remesas de forma recurrente, acercándolos a sus seres queridos.

Biz, app para las empresas: los clientes empresariales cuentan con la app Biz, con la que el Popular les ayuda a optimizar las gestiones empresariales mediante una experiencia de usuario mejorada, que simplifica los pagos de préstamos, tarjetas de crédito, impuestos, transferencias, y aprobaciones múltiples de una empresa de forma rápida y segura.

Una renovada App Popular: la App Popular, la aplicación insignia del ecosistema de apps del Popular, renueva su diseño y lo hace más intuitivo, facilitando una mejor navegación. 

Con este amplio abanico de soluciones digitales, el banco invita a sus clientes a subirse a la ola digital y reafirma su liderazgo en innovación en el sector bancario, con apps que se adaptan a los diferentes estilos de vida de sus clientes y que promueven la inclusión financiera.

Con más de 1.4 millones de clientes afiliados a sus canales digitales, el Banco Popular encabeza la innovación de la banca digital en la República Dominicana. En 2023, logró 98.4 millones de transacciones digitales, un 20 % más que en 2022. El 68 % de estas transacciones fueron efectuadas a través”. 

 InclusióN financiera 

Francisco, todas las aplicaciones procuran la inclusión financiera, nos pueden detallar esta visión.

“La visión de Banco Popular es ser la marca predominante que impulse a República Dominicana a alcanzar el nivel más alto de banca en la región de América Latina, logrando incluir financieramente a millones de dominicanos que no tuvieron la oportunidad de serlo. Banco Popular estará presente en sus momentos más importantes, con nuestro ecosistema de Apps creando grandes experiencias y, sobre todo, logrando que sean sin fricciones. En fin, se trata de hacerle cada día la vida más fácil.

La inclusión financiera, y la digitalidad, están estrechamente relacionadas y se potencian mutuamente en varios aspectos. Con ello, lograremos llegar a una base de clientes más amplia, personas que viven en áreas remotas o que tienen dificultades para acceder a las sucursales físicas. 

La digitalidad disminuye los costos para nuestros clientes, lo cual es crucial para las personas con menores ingresos, y que requieren invertir mas eficientemente sus recursos para emprender y desarrollarse.

Otra manera de inclusión, son las remesas. Parte de este nuevo ecosistema de Apps, facilita el envío y la recepción de remesas de manera más eficiente y económica, lo cual es un aspecto importante de la inclusión financiera para las comunidades de dominicanos en la diáspora y sus familias.

Tenemos claro que, educarlos con herramientas que mejoran la comprensión financiera, es vital para que puedan tomar decisiones más informadas sobre productos y servicios financieros”.

El banco invita a sus clientes a subirse a la ola digital, y reafirma su liderazgo en innovación en el sector bancario. ¿Cómo lo piensan lograr? ¿Qué resultados esperan con estas nuevas aplicaciones?

“Nuestros objetivos fundamentales son mejorar la experiencia del cliente, aumentar el volumen de negocio, y aumentar la eficiencia operativa para servirles mejor.

En primer lugar, mejoraremos la participación del cliente, creando experiencias digitales distintivas y mejorando las interacciones omnicanal, fomentando el autoservicio, y logrando seguir asesorando a los clientes en nuestras sucursales con soluciones cada vez más sofisticadas.

Por otro lado, promoveremos las ventas digitales, facilitando la entrada de los clientes al banco, el acceso de nuevos segmentos y nichos y, por supuesto, seguiremos nuestra cultura de innovación y de agilidad.

Estas aplicaciones nos permiten introducir continuamente nuevos servicios y productos financieros innovadores, logrando siempre añadir valor a la oferta del banco”.

 Tecnología y seguridad 

Francisco, ¿qué tecnología utilizan? ¿Cómo es el sistema de seguridad de todas estas aplicaciones? ¿Estarán disponibles para móviles iPhone y Android?

“Con la implementación del nuevo ecosistema de aplicaciones, hemos adoptado una arquitectura multicapas, de última generación, que nos proporciona una mayor flexibilidad y escalabilidad, que permite adaptarnos rápidamente a las necesidades cambiantes del mercado.

Para el frontend, nos hemos enfocado en la incorporación de herramientas de vanguardia, y lenguajes de programación modernos para ofrecer una experiencia superior a nuestros usuarios. Además, a nivel de backend, estamos fortaleciendo nuestra infraestructura mediante el uso de bases de datos distribuidas, microservicios y contenedores. Esta estrategia nos permite ofrecer servicios financieros más innovadores, seguros y personalizados”. 

¿Cómo es el sistema de seguridad de las mismas? 

“En nuestras aplicaciones, hemos implementado una serie de medidas de seguridad robustas para proteger la información y las transacciones de nuestros usuarios. Entre estas medidas se incluyen:

Cambio de PIN por Password: hemos reemplazado el pin de 4 dígitos por contraseñas más seguras, lo que proporciona una capa adicional de protección contra accesos no autorizados.

Biometría: utilizamos la biometría, como el reconocimiento facial o la lectura de huellas dactilares, para garantizar un acceso seguro a la aplicación. Esta tecnología proporciona una autenticación sólida y confiable para nuestros usuarios. Además, para operaciones que impliquen alto riesgo, utilizamos la lectura dactilar y las comparamos contra la Junta Central, garantizando así la autenticación del cliente.

Token digital: integración de nuestro token popular, que agrega una capa adicional de autenticación para garantizar la seguridad de las transacciones y la protección de la información personal de los usuarios.

Autenticación dinámica adaptativa: implementamos herramientas de autenticación dinámica adaptativa, que analizan continuamente el comportamiento del usuario y adaptan los controles de seguridad, según el nivel de riesgo de la transacción. Esto nos permite detectar y responder de manera proactiva a posibles amenazas de seguridad.

Estas medidas de seguridad trabajan en conjunto para garantizar la protección de los datos y las transacciones de nuestros usuarios, brindándoles tranquilidad y confianza al utilizar nuestras aplicaciones financieras”. 

Con más de 1.4 millones de clientes afiliados a sus canales digitales, el Banco Popular encabeza la innovación de la banca digital en la República Dominicana ¿Qué significa esto para ustedes?

“Para nosotros, encabezar la lista de la transformación digital es un honor y un compromiso que reforzamos continuamente. El ecosistema de apps es una de las muchas iniciativas para acercar al cliente a través de la digitalidad. 

Estos excelentes resultados en nuestra estrategia de transformación digital son la consecuencia del trabajo de un gran equipo humano que pone su talento y compromiso con el objetivo de facilitar la vida de nuestros clientes, apoyarlos en sus necesidades e impactar la sociedad dominicana positivamente.

En 2023, logramos 98.4 millones de transacciones digitales, un 20% más que en 2022. El 68% de estas transacciones fueron efectuadas a través de la App Popular y por supuesto nuestra meta es seguir incrementando estos indicadores y fortalecer la adopción digital”.