GCS: 10 años innovando la industria de pagos

GCS es una empresa dominicana especializada en tecnología de vanguardia para el procesamiento a gran escala de transacciones financieras, con foco en el desarrollo de soluciones móviles y en la implementación a la medida de proyectos especiales para instituciones corporativas a nivel internacional.

En la actualidad, ofrece diferentes tipos de productos y servicios, como son: Recaudación de Pagos, Pagos Móviles, Gestión de Red de Subagentes Bancarios. y Procesamiento de Pagos.

Consolidada en República Dominicana como pionera en la industria, ofrece, además, sus servicios para toda Latinoamérica mediante convenios con organizaciones de telefonía móviles, bancos, facturadores, empresas de adquirencia y compañías especializadas.

Para conocer más a fondo a esta compañía, revista CONTACTO entrevistó a Manuel A. Grullón Hernández, presidente ejecutivo de GCS, y a Brian Paniagua, CEO de la empresa, quienes nos revelan los detalles más íntimos de la compañía que acaba de cumplir 10 años de vida en República Dominicana.

 EL INICIO 

Manuel, ¿Cómo nace la idea de crear GCS en el 2010? 

“GCS nace motivada por la visión de sus fundadores de trabajar en pro de la inclusión financiera de todos los dominicanos, mejorando su calidad de vida. Hoy cuenta con una trayectoria de más de 10 años, que le han convertido en la FinTech más relevante de República Dominicana”. 

Brian, en el 2010, las FinTech no estaban tan arraigadas en el país o definitivamente no existían… ¿Cuál fue la primera reacción del mercado ante la creación de GCS?

“En el inicio, al no tener un punto de referencia, hubo ciertas barreras las cuales se fueron superando a medida que las diversas instituciones participantes, reguladores y el mismo consumidor fueron adoptando la visión de la empresa y sumándose para crear lo que es hoy, un sistema único”. 

Manuel, ¿Por qué eligieron el nombre GCS?

“El nombre de la empresa Global Custom Services (GCS) fue elegido porque representaba en su momento el norte de la empresa, que era proveer servicios customizados a nivel global”. 

Brian, son una empresa especializada en tecnología de vanguardia para el procesamiento a gran escala de transacciones financieras. ¿Por qué eligieron la tecnología como herramienta clave en su negocio, y por qué el sector financiero? 

“Los socios fundadores cuentan con una reconocida trayectoria en el sector financiero que, unido al conocimiento de las tendencias del mercado, hizo que tuvieran la visión a futuro de cómo la tecnología iría cambiando el manejo del dinero y el impacto en el manejo de las finanzas de los usuarios”. 

Manuel, la primera fase de la empresa, cuando comenzaron, fue conceptualizada como un servicio de remesas a través del cual los usuarios pudieran recibir los fondos directamente en el celular para comprar minutos, pagar en un comercio, pagar sus facturas y transferir dinero. ¿Esto existe todavía? ¿Por qué decidieron que el primer servicio fuera con las remesas?

“A pesar de que el concepto inicial del servicio fue orientado a la oportunidad de envío de remesas, durante las fases de investigación y desarrollo se tomó la decisión de crear una plataforma móvil cuyos fondos no dependieran de las remesas sino de cuentas bancarias y posteriormente tarjetas de crédito, bajo un modelo colaborativo entre instituciones financieras, telefónicas y de servicios creando un sistema nuevo de pagos”. 

Manuel, ¿Cómo fue evolucionando esta parte del negocio, para no depender siempre solo de las remesas? ¿De dónde provienen hoy la mayoría de sus ingresos? 

“Las remesas no llegaron a desarrollarse como parte del portafolio de la empresa, nuestros ingresos son generados por la combinación y desarrollo de nuestras diferentes líneas de negocios en las que el segmento de pagos móviles tiene una participación importante”.

 TPAGO Y OTROS PRODUCTOS 

Manuel, ¿Cómo ha sido la evolución del producto tPago en estos 10 años?

“En el 2010 se presentó y realizó la primera transacción de tPago, la primera plataforma móvil del país para el manejo de las finanzas personales que en la actualidad le brinda a más de un millón de usuarios la libertad de manejar sus finanzas desde la palma de su mano. A partir de esta fecha la evolución de tPago ha sido caracterizada por una trayectoria de constante innovación entre las que se encuentran: 

2012 añade a tPago la posibilidad de realizar donaciones a más de 30 instituciones sin fines de lucro.

2015 desarrolla las billeteras prepagadas, Altice-Peso y e-fectivo-Móvil

2017 habilita la venta de Microseguros a través de tPago.

2018 presenta la primera aplicación móvil en RD con pagos sin contacto (tecnología NFC) bajo el lema de “Tocar y Pagar”.

2018 ofrece la capacidad de recargar tu cuenta de PayPal a través de tPago.

2019 permite la venta de boletas.

2019 facilita las transferencias persona a persona con código QR e inicio de piloto para pagos en comercios.

Brian, en 2017, habilitan la venta de Microseguros a través de tPago. ¿Nos puede contar sobre este servicio en profundidad?

“GCS siempre busca nuevas formas de proveer asistencia a los usuarios y ayudar a que estos administren mejor sus recursos, por lo que en el 2017 habilitó la venta de Microseguros a través de tPago, un servicio que permite tener acceso a bajo costo de seguros para gastos funerales, accidentes personales y lucha contra enfermedades catastróficas como el cáncer”. 

Brian, ¿Cuáles son los diferentes tipos de productos y servicios que ofrecen en la actualidad? 

“GCS ha desarrollado soluciones tecnológicas dentro de las principales verticales FinTech. Entre nuestras principales líneas de negocios se encuentran el desarrollo de pagos móviles, administración de subagentes bancarios, sistema de recaudos, procesamientos y desarrollo de soluciones customizadas para corporaciones de diferentes sectores a nivel nacional e internacional”. 

Manuel, ¿Existen algún producto o servicio que pretenden impulsar a corto plazo? 

“Actualmente, nos encontramos desarrollando una estrategia robusta de adopción de pagos digitales para compras en comercio, siendo la única plataforma que provee tres opciones para las mismas, como son nuestro método de compra en comercio vía USSD y APP tPago (Android e iOS), pagos con NFC y pagos con código QR”. 

Brian, ¿A cuántas instituciones financieras en República Dominicana, y empresas (De qué sectores), le prestan servicios en la actualidad?

“Actualmente, contamos dentro de nuestro ecosistema con las 13 principales instituciones financieras de República Dominicana, como Banco Popular Dominicano, Scotiabank, Ademi, Alaver, Adopem, BDI, BLH, Banreservas, Santa Cruz, Banco Caribe, APAP, Fihogar y Banco Unión”. 

 MÁS PRODUCTOS 

Brian, ¿Qué son las billeteras prepagadas, Altice-Peso y e-fectivo-Móvil de Claro?

“La inclusión finananciera es esencial en la empresa, por lo que en el 2015, GCS desarrolló para las telefónicas las billeteras prepagadas, Altice Peso y e-fectivo Móvil de Claro. Las mismas permiten a una persona no bancarizada abrir una billetera con solo su cédula y número de celular permitiendo realizar operaciones básicas como recargas, transferencias y pagos desde un teléfono no inteligente y sin necesidad de internet.”. 

Manuel, en 2018, presentan la primera aplicación móvil en RD con pagos sin contacto (tecnología NFC) bajo el lema de “Tocar y Pagar”. ¿Cuéntenos de este producto?

“GCS fue la pionera en República Dominicana en lanzar en el 2018 los pagos sin contacto con tecnología NFC a través de una aplicación móvil. Este producto permite a los usuarios de tPago realizar pagos en una gran diversidad de comercios con solo acercar su celular al POS (“tocar y pagar”). Esta funcionalidad es parte de una estrategia completa para impulsar la adopción de medios digitales de pago”. 

Manuel, también, en 2018, ofrecen la capacidad de recargar la cuenta de PayPal a través de tPago. ¿Cómo han sido los resultados de este servicio?

“La alianza con PayPal, una de las plataformas de pagos más grandes del mundo constituye uno de los hitos más relevantes en nuestra historia. A través de esta funcionalidad los usuarios pueden recargar su cuenta de PayPal a través de tPago con sus cuentas corrientes y de ahorros sin necesidad de tener una tarjeta de crédito sumándose a las innovaciones de nuestra plataforma. Esta nueva transacción ha mantenido un ritmo de crecimiento estable y seguimos los esfuerzos de educación sobre la misma”. 

Brian, el año pasado, facilitaron las transferencias persona a persona con código QR e iniciaron de piloto para pagos en comercios. ¿Cómo han sido los resultados de estos servicios?

“En el 2019 fuimos pioneros en el lanzamiento de transferencias persona a persona entre usuarios de tPago a través de un código QR personal, contenido en nuestra aplicación, de igual manera desarrollamos con éxito el piloto de pagos en comercio mostrando la agilidad, seguridad y conveniencia que proveen las transacciones con QR. Este año seguiremos consolidando esta funcionalidad ampliando el alcance hacia diferentes sectores; sin embargo, el impulso de adopción de nuevos canales digitales debe ser una labor conjunta entre todos los participantes: Fintechs, empresas, pymes, instituciones financieras y otros, para lograr un impulso continuo hacia una mayor digitalización.”. 

Brian, en el 2019, recibieron la certificación de A Great Place to Work dentro del ranking de los mejores lugares para trabajar en República Dominicana y El Caribe. ¿Cómo fue esa experiencia y qué significa eso para ustedes?

“Lograr la certificación en el primer año en que participamos fue para GCS un motivo de orgullo y satisfacción. Dentro de nuestra visión corporativa siempre ha estado la inclusión de mejores prácticas, la promoción de una cultura organizacional inclusiva, orientada a la innovación, que fortalezca el compromiso y en donde nuestros colaboradores se sientan dentro de un ambiente de confianza y motivación constantes”.

 LA EMPRESA 

Brian, ¿Cuántas personas trabajan hoy en GCS? ¿Cuántas son hombres y mujeres (Porcentajes)?

“El talento humano ha sido esencial para cumplir con las metas y objetivos de la empresa, esta es la razón por la que GCS considera a sus más de 170 colaboradores el recurso más valioso, de estos contamos con un 47% que son mujeres”. 

Manuel, ¿Cuántas oficinas posee GCS en RD y el extranjero?

“Actualmente, contamos con nuestra oficina principal en Santo Domingo y una oficina en Guatemala”. 

Manuel, ¿Cuáles han sido los principales resultados en cifras de GCS en estos 10 años? 

13 principales instituciones financieras de República Dominicana (Banco Popular Dominicano, Scotiabank, Ademi, Alaver, Adopem, BDI, BLH, Banreservas, Santa Cruz, Banco Caribe, APAP, Fihogar y Banco Unión).

+ 80 empresas facturadoras y de servicios.

+ 5 millones de dominicanos beneficiados con las soluciones.

+ 600 millones de transacciones procesadas en GCS.

+ 10 soluciones tecnológicas.

2 países en LATAM (RD y Guatemala).

+1,000,000 de usuarios en tPago.

0 fraudes en toda nuestra historia.

+ 1,700 subagentes bancarios a nivel Nacional.

Brian, ¿Cuántos usuarios poseen en la actualidad en el país?

“Con nuestra marca tPago tenemos actualmente más de 1,200,000 afiliados; sin embargo con el conjunto de nuestras soluciones hemos impactado a más de 5 millones de dominicanos”. 

Brian, ¿Cuántas soluciones tecnológicas manejan actualmente?

“GCS es una empresa que apuesta a la innovación, de ahí que cuente con más de 10 soluciones que brindan servicios a diferentes industrias entre ellas financieras, tecnológicas y de comunicaciones”. 

Manuel, ¿Cuántas transacciones han realizado sus usuarios en estos 10 años en GCS?

“En su trayectoria, GCS ha procesado más de 600 millones de transacciones”. 

Manuel, Ustedes han obtenido múltiples reconocimientos en estos 10 años, ¿Cuáles nos podrían destacar como los principales?

“Hemos sido reconocidos por Money 20/20, M2 Payments Award y dos veces galardonados como Top Brand con nuestra plataforma tPago. En el 2019 fuimos reconocidos como una de los 80 Mejores Empresas para Trabajar, según la Revista Mercado.”. 

Brian, en GCS, la conciencia social y preocupación por el planeta los lleva a mantenerse como una empresa que reduce el uso del papel a través de transacciones y comunicación netamente digital. ¿Cuéntenos de este programa y cuáles resultados ha tenido?

Estamos conscientes de la responsabilidad que tenemos como empresa FinTech para lograr un impacto positivo social, económico y ambiental. Es el deseo y el compromiso de GCS ser un agente de cambio positivo en nuestra comunidad, por esta razón nos estamos enfocando en tres pilares importantes: inclusión, educación y cuidado del medio ambiente.

Nuestras transacciones son 100% digitales por lo que reducimos el uso del papel y por ende, el impacto ambiental que este genera. De igual manera dentro de nuestras oficinas hemos reducido significativamente el consumo de plástico.

A nivel de la comunidad, desde el 2012 tenemos dentro de nuestro ecosistema más de 25 fundaciones sin fines de lucro para las cuales habilitamos donaciones a través de tPago, impactando positivamente diferentes sectores: salud, niñez, educación y medio ambiente; promoviendo la inclusión de todos y para todos. Hemos realizado diferentes iniciativas internas con nuestros colaboradores para motivar este proceso de sensibilización, como fue la visita de la Asociación Dominicana de Síndrome de Down (ADOSID) con la cual sostuvimos una tarde de integración.

Manuel ¿Cuál consideras es el papel de la innovación y el mayor reto en RD?

La innovación tecnológica en nuestro país juega un papel importante para su desarrollo y aumento de competitividad en la región de cara al futuro.  El mayor reto es que la adopción de estas nuevas tecnologías sean acogidas de manera colaborativa y continua por todos los participantes, incluyendo a todos los sectores: empresas, gobierno, usuarios a fin de que, de manera conjunta, podamos acelerar la digitalización.

Manuel, ¿Qué es la calidad para GCS?

“Nuestra empresa busca continuamente el diseño y desarrollo de nuestros productos y servicios tecnológicos optimizando nuestros procesos para cumplir con los requerimientos y las necesidades de nuestros clientes de manera segura, ágil y confiable, logrando la eficacia del Sistema de Gestión de Calidad”. 

Manuel, ¿Cuáles son los objetivos estratégicos de GCS?

“Seguir impulsando la transformación digital en Latinoamérica mediante la innovación constante y el impulso de soluciones vanguardistas que revolucionen la industria financiera y que puedan anticiparse a las necesidades de cliente.  Queremos continuar siendo referentes dentro del sector FinTech y agentes de cambio positivo en los mercados en los cuales participamos.”. 

Brian, su misión es “Simplificamos el mercado de pagos electrónicos, convirtiendo tecnología en soluciones innovadoras que faciliten las decisiones de las personas y las empresas, de la mano de nuestros colaboradores”. ¿Sus servicios con las empresas es verdaderamente personalizado? ¿Sus ejecutivos trabajan directamente y emparejados con las empresas? Nos puede detallar más este punto….  

“Nuestras soluciones son hechas a la medida para los diversos sectores a los cuales proveemos servicios, nuestro modelo de negocios desde sus inicios ha sido un modelo colaborativo el cual se adapta a las características particulares de cada participante. Contamos con una robusta área comercial que provee asesoría, acompañamiento y que trabaja de la mano con nuestros clientes a nivel local e internacional entendiendo y potencializando las estrategias de cada institución”. 

Brian, Su visión es “Ser la referencia en la industria de pagos electrónicos de América Latina, reemplazando el uso del efectivo por transacciones electrónicas eficientes, de una forma simple, segura, ágil e inteligente”. ¿Creen que lo han conseguido? ¿Qué porcentaje del mercado manejan actualmente en el país?

“Hemos consolidado nuestra posición en el mercado siendo referentes de innovación tecnológica y promotores continuos de las transformación digital y adopción de pagos electrónicos siendo fieles a nuestra visión. Este es un proceso continuo a medida que las tecnologías cambian y se adaptan a las nuevas tendencias, nos hemos enfocado en seguir impulsado las mismas siempre protegiendo la experiencia y seguridad del usuario”. 

Manuel, GCS ha sido clave para el impulso de las empresas FinTech, consolidándose en el 2018 como una de las fundadoras y principales promotoras de AdoFinTech (Asociación Dominicana de FinTech). ¿Qué significa AdoFinTech para GCS?

“AdoFinTech vino a formalizar el movimiento FinTech en República Dominicana reuniendo a empresas y expertos del área, creando un espacio colaborativo, en donde GCS ha podido compartir sus experiencias y conocimientos adquiridos en nuestra trayectoria de más de 10 años promoviendo la dinamización y crecimiento del sector”. 

Manuel, GCS se encuentra en un proceso de expansión internacional extendiendo a otros mercados sus servicios de procesamiento y soluciones móviles especializadas. ¿A qué otros países piensan expandirse?

“Las constantes innovaciones y la probada experiencia de GCS en el desarrollo de propuestas para diferentes segmentos han logrado pavimentar su camino para extender su huella hacia otros mercados. Hoy nos encontramos en expansión hacia países de Latinoamérica y El Caribe”. 

Brian, ¿Qué le falta por alcanzar aún a GCS en República Dominicana? 

“GCS tiene como misión seguir trabajando de la mano con nuestros socios estratégicos en la aceleración de la transformación digital y la migración hacia canales electrónicos, proveyendo innovaciones que mejoren la calidad de vida de las personas. Seguiremos además, impulsando la bancarización para lograr la inclusión financiera de todos los dominicanos”. 

Brian, ¿Qué le falta por alcanzar aún a GCS \ en América Latina?

“Dentro de nuestro proceso de expansión, estamos acelerando el time to market para que más instituciones financieras, consumo y de retail latinoamericanas se unan en esta carrera de competitividad y éxito comercial”. 

Manuel, ¿Qué ha sido lo más difícil o complejo en estos 10 años para GCS?

“Uno de los mayores retos ha sido lograr la adopción de los canales digitales por parte del consumidor”. 

Manuel, ¿Cuál ha sido el mayor logro de GCS
en 10 años?

“Uno de los logros más destacados de GCS ha sido la creación de un ecosistema colaborativo único en el mercado, 100% en línea, que trabaja a través de una Cámara de Compensación con liquidación en tiempo real.  El mismo comprende las 13 principales instituciones financieras de República Dominicana y más de 80 empresas facturadoras y de servicios que colaboran para proveer soluciones robustas para el manejo de las finanzas personales. Esto ha permitido que se beneficien con sus servicios a más de cinco millones de usuarios, sin que hasta el momento se hayan registrado fraudes exitosos”. 

Brian, ¿En qué etapa del negocio se encuentra hoy GCS?

“Nos encontramos en una etapa de internacionalización con foco en los mercados de Latinoamérica y El Caribe. De igual manera mantenemos un crecimiento sostenido, diversificando los sectores a los cuales proveemos servicios llevando nuestras soluciones tencnológicas a otras empresas de retail y consumo”. 

Brian, Si pudieran definir lo que es y lo que brinda hoy GCS, ¿qué dirían?

“Somos la FinTech más robusta del mercado y un referente a nivel internacional, proveyendo soluciones integrales que potencialicen los servicios financieros a través de la tecnología”.