Manuel Vilchez: “Ayudo a mejorar tu relación con el dinero”

Manuel Vilchez es egresado de Administración de Empresas de Unibe. Se especializó en el Mercado de Valores, un tema que le apasiona. 

Luego, comenzó a desarrollarse laboralmente en la banca, y fue ahí donde se dio cuenta que, independientemente de la cantidad de ingresos de una persona, muchos tenían problemas con el tema de finanzas personales. De esa manera, decidió comenzar a compartir tips de educación financiera en su cuenta personal de Instagram.

Hoy, continúa perfeccionando sus conocimientos con una maestría en Dirección Financiera, en la Universidad Europea, para seguir aportando a las personas que buscan su asesoría. 

Manuel cuenta al día de hoy con una oficina que está dividida en dos: una parte para el marketing digital, y la otra a la parte financiera.

“En la parte de marketing, vemos todo lo que tiene que ver con la creación de contenido, y la otra parte está dedicada al área financiera. En la parte de finanzas, lo que más me solicitan, son asesorías, tanto de finanzas personales como de finanzas para negocios y emprendedores, los cuales quieren empezar a desarrollar su unidad de negocios, pero quieren tener la parte financiera y administrativa organizada. 

También, hacemos cursos, webinars sobre inversiones, finanzas personales y manejo de presupuesto.

Asimismo, algo que estamos desarrollando ahora, son los cursos grabados, donde las personas van a poder comprar o alquilar el curso a muy buen precio, y lo podrán ver a su ritmo”, explica Manuel Vilchez, al ser entrevistado por revista CONTACTO en su oficina de Piantini.

El dinero

Manuel, ¿por qué crees que es tan difícil que las personas tengan una buena relación con el tema del dinero?

“Hay varias razones: primero, en ningún momento nos hablan de la educación financiera, de la importancia que tiene el dinero para todos nosotros. Desde muy temprana edad, la mayoría de las personas vemos a nuestros padres manejar el dinero. Vas con tu papá al supermercado y gasta dinero. Tú estás viendo patrones del dinero que para ti no son importantes, porque tienes 10,11 ó 12 años, y no lo ves relevante en ese momento. Pero, en tu subconsciente, se queda ese manejo que tienen tus padres con el dinero.

Pero, además, el tema de la relación con el dinero viene muy atado a que no recibimos la educación financiera ni en el colegio ni en la universidad, a menos que estudies negocios. En ningún momento te hablan de dinero, y no todos los padres le ven esa importancia. Y de ahí viene la relación con el dinero… Nadie te explica qué es importante, qué debes tomar en cuenta, y qué puede hacer la diferencia en el futuro si lo haces desde hoy”. 

¿Cuáles son las deudas buenas y malas?

“Lo que pasa con esto, depende mucho de para qué vas a usar la deuda. Ahí está la clave. Si haces una deuda para irte de vacaciones, y vas a durar uno o dos años pagándola, quizás no sea la mejor deuda para ti. Ahora si vas a usar la deuda para comprar un apartamento, donde vas a poner un inicial, entonces, esa es una deuda productiva. Ahí está la diferencia: para qué lo vas a usar y, muy importante, si tienes la capacidad de pagarla. 

Las buenas, serían deudas que te van a ayudar a producir más dinero o a ahorrarte dinero. Por ejemplo, si tienes un negocio que tienes probado que funciona, tomar un préstamo o una línea de crédito para hacer crecer ese negocio, es una deuda buena, porque esa deuda se va a pagar con lo que produce ese negocio y te va a permitir crecer y tener más ingresos en el futuro”. 

¿Cuál debe ser el uso adecuado que se le debe dar a una tarjeta de crédito?

“Lo primero que tenemos que tener claro, es que la tarjeta de crédito es un método de pago, no es más dinero para ti, que ahí es donde está el problema… Lo que le digo a la gente es que la tarjeta de crédito es como el efectivo, pues simplemente en lugar de usar el efectivo, usas la tarjeta. Pero, no quiere decir que tienes más dinero. Y, lo más importante con la tarjeta de crédito, es tratar de pagarla a tiempo, porque si no la pagas a tiempo, vas a tener que pagar intereses y son intereses muy altos. 

Es importante saber cuál es la fecha límite de pago y tratar de pagarla siempre completa. Si no la puedes pagar completa, por lo menos hacer el pago mínimo. La importancia de hacer el pago mínimo es que tu historial de crédito no se va a ver afectado. Vas a pagar intereses como quiera, pero no vas a afectar tu historial de crédito”. 

¿Cuántas tarjetas es recomendable tener?

“Recomiendo que tengas una. Cuando la sepas utilizar, tengas dos, pero trata solamente de tener dos, sobre todo, si no tienes negocio. Si tienes negocio, quizás, por un tema flujo y aprovechar que lo puedes pagar más adelante, tiene sentido. Pero una persona que no tiene negocios, y que quiere organizar sus finanzas, que tenga dos es más que suficiente”. 

La inversión

Manuel, en temas de inversión, ¿cuáles son los mejores productos financieros para invertir?

“Por lo regular, en la mayoría de los puestos de bolsa en el país, se puede comenzar a invertir con 10,000 pesos o 1,000 dólares. Igual, yo recomendaría que eso fuera lo mínimo. 

Si hay algún producto por ahí que te ofrece algo de menor monto, quizás no sea tan relevante, porque no vas a ver esa ganancia. Ahora, en productos, yo invitaría a que, si va a ser tu primera inversión, lo hagas en un instrumento de renta fija. Renta fija es que desde el momento que inviertes, sabes cuánto vas a generar con esa inversión. Ahí están los bonos, que hay bonos del Banco Central, del Ministerio de Hacienda, que son bonos de muy bajo riesgo para empezar a invertir y que te brindan un rendimiento atractivo”.

Content Creator

Manuel, ¿en qué momento comenzaste a crear contenido para redes sociales?

“Todo esto comenzó en 2018. Ahí comencé a publicar desde mi cuenta personal contenido financiero y lo estaba haciendo como un trabajo adicional, porque en ese momento yo trabajaba en un banco. Así fue creciendo la comunidad. 

Dentro de lo poco que sabía de marketing, hacía lo que podía y sacaba el mejor contenido que podía con la frecuencia que podía, en ese momento. Eso me ayudó muchísimo a ir creciendo, que más personas me pidieran asesoría, que marcas me llamaran para patrocinar o instituciones financieras me llamaran para dar cursos o charlas a sus clientes o colaboradores. Ahora tengo personas que me ayudan con el contenido, el diseño y los videos”.

¿Qué ha representado para tu trabajo las redes sociales?

“Las redes sociales han representado el 90 % de todo. Porque, a través de las redes sociales, es que las personas me han podido conocer: empresas, instituciones financieras. El otro 10 % puede ser el boca a boca, que vino a raíz de las redes sociales”

¿Cómo nace tu podcast “Números Verdes”?

“Número Verdes nació como un proyecto mío, y con el pasar del tiempo, comienzo a trabajar con Gladeline Rapozo en la parte financiera y decidimos hacerlo juntos. 

El nombre de Números Verdes sale de que en finanzas se hablan de que los números están en rojo, números negativos. Los números positivos son números azules, y nosotros vinimos a ponerlos verdes para cambiar un poco. 

En el podcast no hacemos entrevistas, sino que nos enfocamos en temas en específico que los invitados pueden desarrollar y de una forma lo más llana posible. 

El enfoque general es educación financiera, de finanzas personales, finanzas para emprendedores y negocios, emprendimiento y economía”.