MIO Banreservas, un nuevo capítulo en la historia de la inclusión financiera de RD

MIO Banreservas nace el 10 de noviembre de 2022, con la ambición y el compromiso de escribir un nuevo capítulo en la historia de la inclusión financiera de República Dominicana, marcado por la innovación y la digitalización, y brindando agilidad y simplicidad en la experiencia de cada usuario.

“Esta importante iniciativa tiene un claro propósito: Empoderar a más de un millón de personas y negocios para que en los próximos cuatro años se adueñen de sus finanzas y fomenten su crecimiento, porque creemos firmemente en que podemos ser el puente para que, a través del crecimiento de cada persona, construyamos una sociedad más próspera y digital”, nos explican a revista CONTACTO desde el Banreservas. 

De acuerdo a Banreservas, “es fácil interpretar la sinergia que logramos, no sólo de una visión compartida, sino de valores; una alineación profunda en el “reason why”, en el porqué detrás de cada acción y vinculada muy estrechamente a la misión de Banreservas: Impulsar la prosperidad y el bienestar de todos los dominicanos, de manera sostenible”. ​

MIO Banreservas es el resultado de una alianza sin precedentes en la República Dominicana, entre Banreservas y la Fintech MIO, para promover la inclusión financiera de todos los dominicanos.

¿Qué es específicamente MIO Banreservas? 

“Es la primera cuenta de pago electrónico de carácter bancario del país y que cuenta con una credencial de pago – tarjeta VISA. 

En palabras llanas, para el usuario significa tener acceso desde su teléfono inteligente a una cuenta de carácter bancario 100% digital, y una tarjeta en menos de cinco minutos, de manera gratuita, sin filas, sin papeleo, donde y cuando el usuario lo requiera”.

¿Por qué el nombre MIO?

“Porque MIO es tuyo, es MIO, es nuestro, es de todos. Buscábamos un nombre que reflejara el sentido de pertenencia a una comunidad, de ser parte de algo más grande, que trascienda. 

Necesitábamos incorporar parte de nuestra esencia dominicana de aquellos que encuentran el valor en soñar y en trabajar por hacer realidad esa visión; en el emprendedor, el que se “faja” por construir un mejor futuro, en aquel que está decidido a crear su propio destino, aquel dominicano que busca nuevas formas de hacer las cosas, aquel en el que puedes confiar en que te va a acompañar a resolver lo que necesites para avanzar. Ese, que puedes decirle con confianza, “tú eres de lo mío”. 

Entonces nace MIO, el puente y el ecosistema de herramientas financieras digitales, para que todos los dominicanos puedan adueñarse de sus finanzas y así crecer. Porque con MIO, puedo”. 

¿Cómo es el modelo disruptivo de servicios bancarios de MIO?

“Una nueva plataforma móvil 100% digital, a través de la cual los usuarios pueden acceder, de manera inmediata desde su celular, a nuevas formas de manejar su dinero, con alta accesibilidad, libre de costos, sin balances mínimos requeridos y sin papeleo”. 

¿Cuáles son los requisitos para obtener MIO? 

“Lo único que se necesita es un teléfono inteligente, conexión a internet y una cédula de identidad legible.  

MIO es de todos y para todos: para el joven que recién inicia su vida adulta o vida laboral, para los que aún no tienen cuenta bancaria, para los adultos que se sienten no representados por las alternativas del sistema financiero vigente, para las personas mayores, para los emprendedores y para las microempresas que quieran y busquen crecer”.

MIO ofrece una experiencia digital de punta a punta, muy intuitiva y personalizada, que brinda a los clientes mayor control y libertad financiera. 

¿Nos podría explicar más detalladamente estos puntos? 

“Todo comienza desde el proceso de registro, lo que conocemos como ‘onboarding’. Desde tu teléfono móvil, con acceso a internet, descargas el APP y teniendo tu cédula a mano, puedes en menos de cinco minutos acceder a una cuenta de carácter bancario y tener una tarjeta Visa gratis, cuando quieras y desde donde estés.

Con la tarjeta MIO – Banreservas, basada en tecnología “Digital First” de VISA, puedes hacer compras online o suscribirte a servicios como Netflix, ya que como usuario accedes a esta credencial desde el momento que obtienes tu cuenta, y además tienes la posibilidad de pedir tu tarjeta física desde la APP para realizar compras en comercios y acceder a tu dinero en efectivo desde cualquier ATM Banreservas, sin costo o acercándote a cualquiera de las oficinas comerciales del banco.

Si tienes un teléfono Android, con tecnología NFC, puedes también realizar pagos sin contacto en comercios, simplemente acercando tu teléfono al POS. Esto robustece la experiencia digital y una evolución de ‘contactless’ a ‘cashless’”.

¿Cuál es el portafolio de todos los servicios de MIO?

“Desde la cuenta de pago electrónico MIO-Banreservas se pueden realizar diferentes funcionalidades como son:

· Onboarding 100% digital gratuito (con biometría), sólo con cédula y teléfono inteligente en menos de cinco minutos.

· Retiro de efectivo a través de ATMs con tarjeta.

· Recepción y envío de transferencias a cualquier institución financiera de República Dominicana.

· Recarga de la cuenta a través de subagentes bancarios Banreservas.

· Recarga y retiro de la cuenta a través de oficinas comerciales de Banreservas.

· Recepción de remesas directamente en la cuenta a través de los acuerdos y alianzas que tiene Banreservas con remesadoras.

·  Recepción y envío de dinero entre usuarios de MIO Banreservas (P2P) con sólo identificar el número de la persona del usuario de destino.

·  Pago de servicios. (electricidad, telecable, universidades, seguros, DGII, TSS, entre otros).

· Recarga de minutos (Claro, Altice y VIVA).

· En el App se pueden visualizar los movimientos de la cuenta.

· Desde la aplicación el usuario tiene la opción de solicitar de manera gratuita la versión física de la credencial/tarjeta. Con ella se pueden realizar compras en comercios tanto a nivel nacional como internacional.

· Actualización de los datos del usuario desde la funcionalidad “mi perfil” en el App.

· Contenido informativo para promover el uso y la educación financiera.

·  Notificaciones Push in App.

· Data patrocinada para el uso de la aplicación (uso sin consumo de datos).

· Validación transaccional con biometría o mecanismos de seguridad como clave.

· Obtención de una tarjeta – credencial de pago digital tokenizada VISA sin costo.

· Autoservicio desde el App para bloquear temporalmente, cancelar, activar y solicitar la tarjeta o credencial de pago.

· Chat In App para asistencia.

·  Tarjeta – credencial digital tokenizada VISA, donde se pueden realizar compras en línea de manera segura.

·  Código de seguridad (CVV) dinámico In App, que cambia cada cuatro minutos y que para generarse requiere de validación del usuario.

·  Pagos sin contacto utilizando la tarjeta tokenizada en dispositivos Android con dicha funcionalidad.

El compromiso

¿Qué representa para Banreservas la creación de MIO?

“Esta iniciativa de Banreservas y la Fintech MIO confirman el compromiso que han asumido ambas entidades para impulsar el desarrollo y la inclusión financiera del país, al facilitar a través de una plataforma digital con múltiples funcionalidades, un desarrollo más integral y con un mayor alcance, el acceso de los servicios financieros en la República Dominicana.

Esta alianza está comprometida con la transformación de la industria financiera en beneficio de todos los dominicanos, teniendo como propósito que todos sean parte de este nuevo capítulo de la historia de la inclusión financiera en República Dominicana que juntos escribiremos”.

La alianza del Banco de Reservas y la Fintech MIO es única, porque combina las fortalezas del banco más grande del país y las de las fintechs, aportando agilidad, flexibilidad, velocidad y escalabilidad al liderazgo, infraestructura y solidez.

¿Cómo se logró esto? 

“A través de la visión, el compromiso y la sinergia de Banreservas y la fintech MIO, para desarrollar una solución inclusiva, innovadora y digital, que fue creada pensada en la gente y para la gente”. 

¿Se podría decir que MIO es la oferta innovadora más importante de Banreservas en los últimos años? ¿Por qué?

“Desde el 2020 la administración general se fijó como objetivo la transformación digital del Banco de Reservas, y la Cuenta MIO-Banreservas es uno de los proyectos que apunta a esta transformación. 

Es importante destacar que la transformación digital, así como también cliente céntrico, son de los principales focos estratégicos de la institución. 

Para corroborar esta información podemos ver cómo Banreservas ha implementado Token Digital y oficinas digitales como lo es la Oficina Dual, Chat Bot y otras iniciativas que tenemos en proyecto que nos van a asegurar poder continuar siendo el principal del sistema financiero nacional, el banco de todos los dominicanos”.

Con esta creación de MIO, Banreservas diversifica y expande el portafolio de negocios de la casa matriz. ¿Cuántos empleos ofrece MIO?

“MIO cuenta con más de 100 colaboradores directos, más todo el apoyo de Banreservas para brindar su propuesta de valor a miles de usuarios”.

El desarrollo financiero de RD 

¿Cómo contribuye MIO al desarrollo económico, social y de inclusión financiera del país?

“Asumimos el compromiso de promover la inclusión financiera con el objetivo de crear las condiciones para empoderar al mayor número de personas y animándolas a ser protagonistas de su vida financiera.

MIO Banreservas es la puerta de entrada a la inclusión financiera y lo hacemos a través de:

·  Acceso a servicios financieros para todos: Sin importar barreras geográficas, edad, ingresos, educación, etc.

·  Hoy estamos presentes en las 32 provincias de República Dominicana, desde Nisibón hasta Dajabón.

·  Los dominicanos, sin importar su nivel socioeconómico, desde quienes trabajan en un salón de belleza, puesto de verduras, colmados, artesanos, trabajadores de oficio, hasta una tiendita, pueden acceder a una cuenta y una tarjeta gratis, sin fricciones y de manera fácil y segura.

·  Bajo costo: El acceso también se relaciona con la fricción de los costos para el usuario, de abrir una cuenta, de cerrarla, del balance mínimo requerido, de comisiones, de cargos por mantenimiento, renovación, entre otros. La cuenta MIO Banreservas y la tarjeta, son gratis, siendo el primer paso para todas aquellas personas con bajos ingresos.

·  Dinamizar la economía: Las remesas son una de las fuentes de divisas y de movimiento de la economía más importantes en RD. Con MIO Banreservas el usuario puede recibir directamente en su cuenta, en su teléfono, su remesa, gracias a los acuerdos con más de 30 remesadores en todo el mundo. Sin moverse de su casa, más fácil y seguro. 

·  Educación financiera: Esto puede ayudar a las personas a tomar mejores decisiones financieras y a utilizar de manera más efectiva los servicios financieros disponibles. 

·  Innovación: MIO Banreservas se posiciona como líder, referente de innovación, introduciendo nuevas formas de hacer transacciones, comprar, pagar, entre otras. Estas innovaciones rompen con el statu quo de la industria y promueven el desarrollo económico, al hacer que los servicios financieros sean más eficientes y efectivos.

En fin, los que hacemos MIO queremos ser el motor de inclusión financiera y desarrollo económico de República Dominicana, innovando al brindar herramientas financieras de fácil acceso; educando, reduciendo fricciones, costos, facilitando el movimiento de dinero y transformando el cash en dinero digital, todo ello con el propósito de que cada dominicano pueda crecer. Porque con MIO, puedo”.

La experiencia

MIO ofrece una experiencia ágil. ¿Nos podría explicar cómo es esta experiencia? ¿Esta experiencia está más centrada en la persona y es a menor costo?

“MIO está centrado en la persona y somos los principales abanderados de la inclusión financiera en República Dominicana. 

Combinamos lo mejor de dos mundos: por un lado, la sólida experiencia de Banreservas, y por el otro las bondades y metodologías de una empresa de tecnología innovadora.

Como Fintech, hemos logrado transformar los procesos y servicios de la industria; haciéndolos auto-gestionables, accesibles, rápidos, sin costos, y transparentes.

Como fintech también, somos capaces de desarrollar e integrar herramientas de manera ágil, respondiendo rápidamente a las expectativas, necesidades y “jobs to be done” de nuestros clientes usuarios.

Todo esto se traduce en:

o  Sin costo de apertura de cuenta.

o  Sin costo de mantenimiento.

o  Sin balances mínimos.

o  Sin costo de emisión de tarjeta.

o  Sin costo de renovación.

o  Sin costo por transferencias.

o  Sin comisiones por recibir remesas.

o  Sin comisiones por utilizar la red de ATMs Banreservas.

o  Sin comisiones por recargar minutos o pagar servicios.

o  Sin comisiones por recargar tu saldo a través de subagentes o la red de oficinas comerciales.

o  Resolver tus consultas directamente desde la APP, conversando en línea a través del chat, visitando la sección de preguntas frecuentes y tutoriales. También con la línea de teléfono disponible en el  809.239.0646, opción 1”.

¿Cuál será la tasa de interés anual de la tarjeta? ¿Tiene costos de emisión o mantenimiento?

“Es una credencial de pago o tarjeta que funciona como una tarjeta de débito, no tiene intereses, ni costos de emisión ni de mantenimiento.

¿En comparación con otras del mercado, es más competitiva? ¿Cómo y por qué? 

“Nuestro foco principal es ser la mejor alternativa frente al efectivo. Nuestro gran “villano” en esta historia es el cash.

Reconocemos y alentamos el gran empuje que está teniendo el ecosistema Fintech en República Dominicana y reforzamos nuestro mensaje de diferenciación y liderazgo frente a otras alternativas con argumentos o fortalezas centradas en el usuario y su seguridad. 

o  Somos la primer y única cuenta de pago electrónico de carácter bancario de República Dominicana. Esto presenta las ventajas de la innovación incorporada por el nuevo Reglamento del Sistema de Pagos y las fortalezas de un producto bancario bajo la vigilancia de la Superintendencia de Bancos. Con ello, cumplimos los más rigurosos estándares de calidad, procesos y seguridad exigidos, no sólo por las autoridades locales, sino por la industria de pagos a nivel internacional. Esto se traduce en una experiencia más segura para el usuario. 

o  Somos la alianza sin precedentes entre una Fintech y el banco más grande de la República Dominicana. Esto impacta en el compromiso constante de brindar al usuario lo mejor de los dos mundos: agilidad, dinamismo, flexibilidad, adaptación constante al cambio, personalización, mejor acceso y a menores costos; combinado con las fortalezas, seguridad, trayectoria, reputación, respaldo, canales e impacto del banco de todos los dominicanos. 

o  Nuestro “reason why”, este propósito guía y marca  es nuestra diferenciación. Estamos enfocados en conectar con el usuario y ser parte de la solución para que la comunidad pueda crecer. Esto impacta en el roadmap de productos y herramientas que ponemos a disposición de nuestros usuarios y el alcance de nuestras funcionalidades, más y mejor acceso a través de oficinas y subagentes, más opciones de remesadores para poder recibir tu dinero directamente en la cuenta, más alianzas con marcas para que puedas disfrutar de beneficios al reemplazar el uso de efectivo y así comenzar a crear tu historia dentro del sistema financiero dominicano para poder acceder a créditos. 

o  Experiencia de usuario, es simple, una mejor experiencia de usuario que las alternativas, menos clics, más fácil de entender, más rápido y seguro. 

o  Una arquitectura tecnológica 100% propietaria de clase mundial, combinado con equipos multidisciplinarios, multiculturales (Argentina, Colombia, España, Estados Unidos, entre otros), que ponen a disposición de los clientes las mejores prácticas de la región, mejorando constantemente la propuesta de valor, guiando y liderando el desarrollo del sector en República Dominicana.

Con esta tarjeta, ¿se puede comprar, pagar y retirar dinero en cualquier lugar que acepten Visa?

“Si aceptan Visa, aceptan MIO en cualquier lugar del mundo”. 

¿Es decir, con esta tarjeta MIO, se podría decir “adiós” al efectivo?

“¡Esa es la gran apuesta de esta propuesta de valor de cuenta digital y tarjeta!”.