Seguro de Cesantía de SURA: Una respuesta a la incertidumbre de pequeñas y medianas empresas

Una de las razones más comunes de quiebra de pequeñas y medianas empresas es el pago de la cesantía. Esto se debe a que estás compañías trabajan tratando de mantenerse a flote, por lo que, en muchos de los casos, no cuentan con recursos para pagar la indemnización de los trabajadores cuando son desvinculados.

Una demanda laboral, por incumplimiento en el pago de las prestaciones laborales, le puede resultar “más cara la cura que la enfermedad”, a esas pequeñas empresas que no pueden pagar este derecho adquirido de los trabajadores.

Una opción por la que optan muchas empresas es endeudarse para así saldar esa responsabilidad que tienen con el empleado que acaban de desvincular. 

En muchos casos, no tienen más opción que continuar trabajando con una persona que no le está dando el rendimiento que la empresa necesita, debido a que no cuentan con los recursos para su liquidación.

Un seguro de cesantía viene a ser ese salvavidas que le lanzan a las pequeñas y medianas empresas para que con un bajo costo puedan continuar con sus labores administrativas sin problemas. 

Seguros SURA posee un seguro de cesantía denominado Cúbrete, ideado con el fin de proveer a propietarios de negocios Mipymes un respaldo financiero que posibilita la planificación y capacidad financiera, en caso de la desvinculación de un colaborador, brindando la sostenibilidad y estabilidad que necesitan. 

Para conocer más a fondo sobre este Seguro de Cesantía de SURA, revista CONTACTO entrevistó a Elisa Reinoso Mora, líder de Capacidad Autonomía de Seguros SURA, quien nos revela todos los detalles de este importante seguro.

El nacimiento

Elisa, ¿cuándo fue creado el seguro de cesantía y cómo les surgió la idea de crear este seguro?

“El seguro de Cesantía fue lanzado en marzo del 2022.

Es un seguro que nace con el fin de proveer a propietarios de negocios Mipymes un apoyo financiero que posibilita la planificación y capacidad de contar con las prestaciones laborales, en el caso de finalizar el contrato laboral con un colaborador.

La idealización de esta protección y respaldo financiero para las empresas nace de la construcción con nuestros aliados Cúbrete, tras grandes conversaciones que se llevaron a cabo durante varios años, incluso antes de que la pandemia iniciara. 

Observamos que muchas empresas, tanto pequeñas como medianas, a pesar de la responsabilidad establecida de proporcionar auxilio por cesantía cuando terminan la relación laboral con un empleado, no estaban completamente preparadas para afrontar estos compromisos financieros.

Esto, a menudo, resultaba en endeudamiento o incluso en la negligencia de otras obligaciones comerciales. En nuestra investigación, identificamos un número significativo de pequeñas empresas que tuvieron que cerrar sus operaciones, ya que, destinaron las posibles ganancias de un año a las prestaciones de cesantía, lo que resultó en pérdidas, producto de la inestabilidad financiera.

Adicional, dentro de los estudios, logramos parpar que una de las razones importantes que influía en la alta rotación del personal por decisión propia o del empleador, era la carencia del liderazgo en el manejo de personal”. 

¿A quiénes va dirigido este seguro?

“Actualmente, la solución está dirigida a las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYMES) dominicanas, con una nómina en la Tesorería de la Seguridad Social (TSS) de 5 a 30 colaboradores.

Los colaboradores deben tener entre 18 y 64 años para su ingreso al seguro, con una permanencia en el mismo hasta los 65 años”.  

¿Cuáles son los beneficios de contar con un seguro de cesantía?

“Las empresas cuentan con 2 coberturas principales al adquirir la solución, que ofrecen un soporte operativo y financiero, que son: 

ρ Apoyo económico de la suma asegurada alcanzada, correspondiente a la partida de Cesantía entregada por la Mipymes al empleado asegurado en las prestaciones, por un evento cubierto por el seguro.  

ρ Asesorías, servicios y acompañamiento desde Empresas SURA”.  

¿Cuáles son los requisitos para adquirir este seguro?

“Los documentos necesarios para contratar este seguro vía correo electrónico, acompañado de:  

Su cotización con expreso interés de contratación.

Plantilla de la Tesorería de la Seguridad Social (TSS) con la última nómina registrada. 

Nombre completo de cada colaborador.

Salario de cada colaborador. 

Fecha de nacimiento de cada colaborador. 

Es importante que todos los colaboradores tengan un contrato indefinido con la empresa contratante”.  

Luego de desvincular a un colaborador, ¿en qué tiempo puede el asegurado solicitar el desembolso del seguro?

“El seguro está dirigido a la estabilidad financiera de las empresas, la indemnización del beneficio será un reembolso a esta. 

Una vez la empresa ha entregado al excolaborador el auxilio de cesantía dentro de las prestaciones en el tiempo establecido por el Ministerio de Trabajo, puede presentar a Seguros SURA los requisitos para la reclamación: 

Comunicación de desvinculación entregada en el Ministerio de trabajo. 

Copia de cheque de las prestaciones con el desglose correspondiente.   

Luego de completado el expediente, en un plazo entre 24 a 48 horas, Seguro SURA estará indemnizando el beneficio”.   

¿Cuál es el costo de este seguro?

“El costo del seguro está determinado por las siguientes variables: salario, edad del colaborador y el renglón de antigüedad que determina el Ministerio de Trabajo en su código, el cual inicia desde seis (6) días de salario ordinarios, y después de cinco (5) años de vinculación laboral, la suma de veintitrés (23) días de salarios ordinarios por cada año de servicio.

Una empresa con una nómina de diez (10) empleados puede pagar aproximadamente RD$1,300 pesos mensuales”.   

¿Cómo ha sido la acogida del seguro de cesantía entre las Pymes del país?

“El seguro de Cesantía ha sido acogido como una respuesta a la incertidumbre que genera para el empresario desvincular a un colaborador, en especial, aquellas empresas que no cuentan con ahorros destinados para los fines”. 

¿Qué representa este seguro para las Pymes?

“En aspectos económicos, las empresas traspasan el riesgo financiero a la aseguradora para estos procesos laborales, donde el ahorro económico inicia desde un 30%, el cual va en crecimiento al pasar de los años, dado que es un seguro que debe visualizarse a largo plazo. 

Desde los aspectos de conocimientos y de identificación de situaciones que afectan la sostenibilidad empresarial, las empresas tienen accesos a asesorías relacionadas con: talento humano, capital, modelo de operación, tecnología, desarrollo de mercado, legal y servicios que abordan derechos del consumidor, gestión de la regulación y otros, todo esto a través de empresas sura”.