UNIT: La primera insurtech de RD: pioneros en la industria de seguros 100 % digitales

 

Todo comenzó en octubre de 2019, cuando nace la insurtech Unit. El término insurtech surge de la unión de los conceptos en inglés insurance (seguros) y technology (tecnología), y se refiere a las compañías de seguro que utilizan las nuevas tecnologías para desarrollar facilidades innovadoras a sus clientes.

Una insurtech tiene elementos básicos que la diferencian de una aseguradora tradicional, como por ejemplo, que operan 100 % de manera digital, con una plataforma disponible 24/7; pagan más  rápido los reclamos, en un máximo de 48-72 horas; y su sistema de negocio es transversal y escalable, lo que les permite innovar rápidamente con nuevas ofertas y productos que se ajustan a la medida de sus clientes y necesidades. 

En el caso de Unit, filial de Grupo Universal, es una aseguradora donde el cliente puede cotizar, comprar, modificar, reclamar y cancelar desde un dispositivo electrónico, ya sea un smartphone, IPad, laptop, o un computador, entrando al sitio web www.unit.com.do

“Como primera insurtech de la región, ha sido clave que tengamos una mentalidad de startup, con gran flexibilidad y agilidad, a la vez que mantenemos una adecuada alineación con los objetivos corporativos y marco de gobernanza de nuestra casa matriz, Grupo Universal, que cuenta con 57 años en el mercado de seguros”, explica a revista CONTACTO Franklin Vásquez Rijo, Vicepresidente Ejecutivo de Unit.

 Este modelo innovador y disruptivo, según Vásquez Rijo, es una gran apuesta e inversión para proveer al cliente de una experiencia de uso excepcional y con una simpleza fuera de lo común, “sobre todo, cuando se trata de cotizar o comprar un seguro, o de efectuar una reclamación ante un siniestro. Todos los procesos se realizan en línea, sin necesidad de desplazarse, a cualquier hora”.

En Unit se caracterizan por tener procesos fáciles y simples al momento de adquirir seguros, y ser rápidos a la hora de pagar los reclamos.

 “Somos una empresa ágil que, gracias a la tecnología, permite que acortes el tiempo de espera al momento de comprar un seguro o gestionar un reclamo y puedes hacerlo a través de tus dispositivos electrónicos desde la comodidad en donde te encuentres. Contamos con un tiempo de respuesta máximo de 48 horas para nuestros reclamos”, agrega Vásquez.

Unit cuenta con una plataforma digital innovadora, ágil y segura, que permite una experiencia única y de interacción para sus clientes.

“Unit es la aseguradora como debería ser, con soluciones de seguros pensando en ti. El cliente puede dar por terminada su póliza en línea en cualquier momento y sin penalidades. Nuestra adaptabilidad y modelo de negocios nos permite la escalabilidad y diversificación de productos y servicios”. 

El nacimiento oficial

El Vicepresidente Ejecutivo de Unit, Franklin Vásquez Rijo, revela que “Unit parte de la macro iniciativa de transformación de Grupo Universal, y esto viene desde el 2014, pero siempre todo visto con un horizonte muy lejano, para las próximas décadas. En el 2018 se configura la idea de ingresar de lleno al mercado de las insurtech, es decir, tecnología más seguros. Eso estaba muy de moda en Europa y Estados Unidos, y nosotros somos los primeros en traer esta modalidad a República Dominicana”.

Asimismo lo recuerda Camilo Cruz, Vicepresidente de Operaciones Unit, quien dice que “a inicios del 2019 empieza la construcción como tal de Unit. Este era un proyecto interno bastante confidencial, hasta que fue tomando forma. Nosotros apostamos al insurtech de forma más radical y decidida. Hay varias formas de entrar a la ola del insurtech. En América Latina es una suerte de pirámide, donde tienes empresas netamente de tecnología, de software para seguros, y que no necesariamente trabajan con empresas startup o aseguradoras tradicionales y cosas por el estilo. Son más tecnología, inteligencia artificial. O sea, son más tecnología, pero no se meten en los seguros per sé, de reclamaciones”.   

Incluso, el Vicepresidente de Operaciones Unit agrega que “Unit tiene una licencia de seguros propia, así como lo tiene Seguros Universal, o la ARS Universal. No utilizamos la licencia de otro a través de un frontis digital, sino que somos una aseguradora completa. Todo esto lo hacemos bajo el paraguas de Grupo Universal, pero como una filial independiente. Es una apuesta mucho más bolt, es decir, ¡vamos a hacerlo con todo! Debes recordar que aseguradoras digitales no salen todos los días. Solo hay 4 en toda la región, y somos la única en República Dominicana”.

Actualmente, en Unit trabajan 17 personas y hasta la fecha tiene más de 1,000 pólizas. “Estamos llegando a más de 600 clientes atendidos, y más de 200 reclamos pagados. Hemos traído gente de toda la región, de Argentina, Colombia, Ecuador, República Dominicana”, explica Cruz.  

Hoy, Unit tiene 10 seguros, entre asistencia y seguros. “Tenemos 3 seguros de automóvil, además de seguros para mascotas, bicicleta y equipos electrónicos. Es el único del mercado que te permite agregar varios productos, como nuevos o usados (como TV, laptop, smartphone). Ese seguro cubre contra todo riesgo. Si se cae, se daña, se lo roban, está todo cubierto. Tenemos también un seguro de vida, enfermedades graves, emergencias del hogar (24/7) y un seguro de accidentes personales. Vienen en camino varios seguros más, como viajes, viviendas, entre otros”, revela Vásquez Rijo.

“Nosotros trabajamos 24/7, los 365 días del año… Eso es Unit. Siempre trabajando para sus clientes. Tu puedes obtener cualquiera de nuestros 10 seguros desde nuestra página, todos. Eso es un seguro 100 % digital, una insurtech. Y eso es lo que estamos cambiando en el servicio aquí en República Dominicana, somos realmente pioneros”, asegura el Vicepresidente Ejecutivo de Unit.

De la misma forma, Vásquez Rijo cuenta un ejemplo de lo rápidos que son en Unit para para un seguro.

“Nosotros tuvimos un caso de un señora, que tenía desde hace dos meses su bicicleta. Y sin querer, dando reversa, en su propio estacionamiento, la chocó con una columna, y fue pérdida total. Y a las 24 horas le pagamos su siniestro, una bicicleta de 4,500 dólares… Porque esa es la diferencia también de Unit, que pagamos en tiempo récord. Esto se debe a que nosotros tenemos una plataforma que nos ayuda a crear productos en base a necesidades. Y necesidades que nosotros hemos ido buscando para poderlas cubrir con algo fácil, como nuestro slogan: ‘fácil de contratar, rápido para pagar’…”, finaliza Vásquez Rijo.

Sistema y Tecnología

En Unit se caracterizan por una oferta de solución integral claramente diferenciada, diseñada a través de una plataforma que incluye: core de seguros, sistema de gestión de planificación de recursos (ERP), analítica de estadísticas profunda y gestión de relaciones de clientes (CRM).

Unit realiza una gestión integral de la data recopilada, la cual se trabaja en dos fases: Sistematización y analítica de data operativa para el negocio de forma continua; implementación del concepto “Data Lake”, lo que permite realizar análisis de data profunda, data mining y, finalmente, aplicar técnicas de Big Data.

“Nuestra línea de IT permite que nuestra plataforma pueda ofrecer los servicios las 24/7 durante todo el año, sin importar el lugar donde te encuentres. Todos los sistemas de UNIT encriptan la información bajo estándares internacionales. Los pagos se realizan a través de gateways o pasarelas de pago con certificación PCI, y es muy importante recalcar que nuestra organización no guarda información sensible tal como números de tarjetas de crédito, puesto que la información viaja directamente a los bancos procesadores”.

La cotización y compra, explica Vásquez, se da en tiempo real, no existe una llamada o visita posterior para concretar la compra del seguro. Las pólizas se emiten inmediatamente, tan pronto el cliente compra en el sitio web recibe su póliza y factura de forma digital vía correo electrónico. 

“Los pagos se domicilian a una tarjeta de débito o crédito y se realizan de forma recurrente sin que el cliente deba acercarse a pagar a ninguna sucursal”. 

Producto bandera:
“Por Lo Que Conduces”

Don Franklin, ¿qué es Por Lo Que Conduces?

“El seguro Por Lo Que Conduces es el primer seguro por kilómetros para automóvil que se ofrece en el mercado dominicano y en la región.

Es seguro todo riesgo o ‘full’ para vehículo, donde el asegurado paga, según los kilómetros que recorre, y si tiene buenos hábitos de conducción, será premiado y recibirá compensaciones en la factura mensual”.

¿Cómo se obtiene la información de los kilómetros recorridos?

“La data acerca de los kilómetros recorridos se obtiene mediante un dispositivo inteligente que instalamos en el sistema eléctrico del vehículo. La instalación puede ser a domicilio o en las diferentes sucursales de Universal en el Santo Domingo y otras provincias del país”.

¿En qué se diferencia este producto de un seguro “full”?

“Por Lo Que Conduces es un seguro ‘full’, que incluye las mismas coberturas de un seguro todo riesgo, y permite algunas coberturas opcionales, como son:

• Seguro de Ley (RC y DPA) – Obligatorio

• Daños Materiales (Todo Riesgo) – Obligatorio

• Opcionales: Asistencia Vehicular y Auto Sustituto

Además, tiene la ventaja de que el cliente puede personalizar las coberturas directamente, y ver inmediatamente cómo impactaría en su factura”.

¿En qué consisten los servicios de asistencia vehicular y de autosustituto?

“Son ambas coberturas opcionales. Asistencia vehicular, que incluye grúas y atenciones de alta calidad. Es operada por Asistencia Universal, también filial del Grupo Universal. Mientras que el auto sustituto funciona en convenio con los servicios de UBER o de Rent-A-Car aliados”.

¿Qué particularidades tiene este seguro?

“El seguro Por Lo Que Conduces, y demás productos de Unit, funcionan completamente online. Es decir, que tanto la cotización, el pago del seguros y las reclamaciones ante siniestros, se realizan en la plataforma de Unit desde cualquier dispositivo electrónico, sin necesidad de desplazarse.

Tanto el seguro Por Lo Que Conduces, como los demás seguros de auto de Unit, tienen la particularidad de que pagan directamente al asegurado ante cualquier evento contingente o siniestro que le ocurra al vehículo, de acuerdo con las condiciones generales y particulares de esta póliza”.

¿Cómo es eso de que retroalimenta sobre los hábitos de conducción?

“Así es. Cada mes se le entrega a cada usuario el feedback de sus hábitos de conducción y se le incentiva a mejorarlos, mediante descuentos que pueden alcanzar hasta un 15 % del total de la factura”. 

Pero, ¿a qué se refiere con informaciones sobre hábitos de conducción?
    “El dispositivo inteligente que se instala en el vehículo, mediante el Big Data, permite establecer patrones y hábitos de conducción, así como registra las aceleraciones o frenados bruscos, giros temerarios o excesos de velocidad”. 

¿A qué se refieren cuando dicen que Unit y que este es un seguro de auto “responsable socialmente”?

“Por eso decimos que Por Lo Que Conduces es un seguro de auto responsable socialmente, pues contribuye a la prevención de accidentes de tránsito y un cambio de comportamiento positivo en la forma de conducir en el país. 

Además, Unit, como empresa filial del Grupo Universal, y nuestro seguro inteligente de auto, se suman a los esfuerzos por mejorar la seguridad vial en el país. Somos conscientes de que República Dominicana, en los últimos años, figura entre los países latinoamericanos con tasas más altas de muertes ocasionadas por siniestros viales”.

Entonces, ¿Unit también apuesta por la movilidad sostenible en el país?

“Así es. Unit y Por Lo Que Conduces se alinean con las tendencias hacia una movilidad sostenible que existen en el mundo y en nuestro país, pues el hecho de que el cliente solo pague en función de los kilómetros recorridos, representa un incentivo para utilizar medios alternativos para algunos desplazamientos, como bicicleta o andar a pie, que a la vez son opciones amigables con el medio ambiente”.

¿Qué hay que hacer para suscribir el seguro Por Lo Que Conduces?

“Desde cualquier dispositivo electrónico, se entra a unit.com.do, se cotiza y se introducen datos básicos solicitados. El cliente toma algunas fotografías de su vehículo, las sube a la plataforma y luego paga por tarjeta de crédito. Luego del pago, y en minutos recibirá la póliza por email”. 

Y los reclamos, ¿también se realizan online?

“Sí, los reclamos también se hacen en línea, a través del celular o de cualquier dispositivo electrónico desde cualquier lugar. 

¿Cómo se hace la facturación del seguro Por Lo Que Conduces?

“El cobro de la prima se realiza solo de forma mensual y se compone de una base de prima fija y un monto variable, dependiendo de los KM recorridos al mes. También existen descuentos a los que el cliente puede acceder, dependiendo de sus hábitos de conducción”.